广交会·金融新活水④丨 人民币国际化助力外贸企业规避二次换汇风险

21世纪经济报道记者  陈植  上海报道

在4月23日举行的“推动外贸稳规模优结构有关情况国务院政策例行吹风会”上，中国人民银行国际司司长金中夏表示，央行采取了很多措施做好金融支持稳外贸工作，其中包括持续优化了跨境贸易人民币结算环境，提高跨境贸易便利化水平。

2022年，我国货物贸易中的跨境人民币结算规模同比增长37%，占比提高到19%，比2021年提高2.2个百分点。

事实上，随着人民币国际化有序推进，越来越多外贸企业日益感受到跨境贸易本币结算的诸多好处。

一位外贸企业负责人告诉记者，跨境贸易人民币结算的好处主要体现在三大方面。一是有效降低二次换汇所带来的汇率风险，二是进一步提升外贸货款资金到账效率并降低转账费用，三是有助于扩大外贸规模。

“尤其是很多海外买家持有人民币后，对采购中国商品的兴趣骤然升温，令我们的外贸业务拓展机会显著增加。”他告诉记者。

值得注意的是，在近日举行的133届广交会上，不少外贸企业一面积极拓展外贸业务机会，一面不遗余力地向海外买家推介跨境贸易人民币结算。

“我们注意到，随着人民币日益国际化，越来越多海外买家对引入人民币结算的意愿水涨船高，但目前仍有两大因素影响他们使用人民币结算。一是海外不少国家地区缺乏配套的人民币金融业务，二是当地产业链上下游企业仍没有使用人民币结算的习惯，导致人民币使用范畴受限。”这位外贸企业负责人直言。

所幸的是，随着越来越多国家稳步推进跨境贸易本币结算，相关配套人民币金融业务与当地企业使用人民币状况都将逐步改善，有助于人民币在跨境贸易结算领域进一步“发扬光大”。

“事实上，越来越多海外买家也发现跨境贸易美元结算正带来日益严峻的二次换汇风险，转账费用偏高与资金到账效率低下等问题，这也为跨境贸易本币结算普及奠定良好的基础。”一位股份制银行跨境业务部门人士直言。

 人民币结算的“三大好处”

在多位外贸企业主看来，近年人民币国际化有序推进，对跨境贸易人民币结算的助推作用日益显现。

以往，中国外贸企业通过“让利”吸引海外买家使用人民币结算。其中包括在外贸合同定价方面给予一定幅度的价格折扣，而作为海外买家担心人民币兑换不便捷的“风险补偿”。

近年以来，随着人民币在国际市场日益普及，尤其是货币兑换便捷度提升与使用范畴日益扩大，越来越多海外买家开始主动引入人民币作为跨境贸易的结算货币。

究其原因，是他们发现与中国外贸企业开展跨境贸易人民币结算，的确能产生三大好处。一是降低二次换汇所带来的汇率波动风险，二是转账费用明显下降；三是资金到账率明显提升，有助于巩固外贸关系并扩大外贸规模。

所谓二次换汇，主要是当前全球跨境贸易仍以美元作为结算货币，但若交易双方都是非美国家企业，就会对彼此造成不同程度的汇率风险。比如在一笔出口贸易里，海外企业需将本国货币兑换成美元用于外贸采购款项支付，中国企业在收到美元后又需要将它兑换成人民币用于运营。一旦美元汇率剧烈波动，这两家贸易企业都会遭遇额外的汇率风险。比如，今年以来美元指数持续回落，导致这两家贸易企业使用美元兑换成本国货币的金额明显减少，影响企业经营利润与现金流。

此外，美元作为结算货币的另一个弊端，是所有美元结算都需经过CHIPS（纽约清算所银行同业支付系统），导致转账费用较高且资金到账效率低下，很可能会加重企业经营资金周转压力。

一位国内消费电子产品生产企业海外业务部主管告诉记者，在广交会期间，他们发现很多新兴市场国家地区买家也希望开展跨境贸易本币结算，规避美元结算所带来的上述烦恼。与此同时，他们也会不遗余力地推介跨境人民币结算的诸多好处，吸引他们采取人民币结算模式。

“目前，东南亚国家地区买家对此反响不错，这可能得益于人民币在东南亚国家具有较高的普及度与较大使用范畴，很多当地买家一方面很容易兑换到人民币，另一方面在当地产业链上下游货款收付方面也能使用人民币结算。但在非洲、欧美、南美洲等地区，或许是由于当地银行尚未开设人民币账户服务，以及当地企业使用人民币的习惯尚未建立，他们对引入跨境贸易人民币结算仍在逐步接受过程。”他直言。

配套人民币金融服务基础设施完善“征途”

在多位业内人士看来，要进一步普及跨境贸易人民币结算，首先要完善海外国家的配套人民币金融业务“基础设施建设”。

记者多方了解到，目前在很多国家地区开展人民币金融服务的，主要是中资银行海外分行与少数外资银行，但他们网点有限，无法涵盖更多海外国家地区当地企业的人民币结算、存款、融资、理财等金融服务需求。

与此同时，不少国家、地区当地银行对如何开设人民币账户、如何开展人民币现金管理，如何提供人民币贸易融资，如何扩大人民币兑换范畴、如何支持更多新型贸易业态人民币结算感到“陌生”，也导致当地企业感到人民币使用范畴受限，对跨境贸易人民币结算的兴趣相应减弱。

上述股份制银行跨境业务部门人士告诉记者，目前这种状况正在逐步改善。随着越来越多国家推进跨境贸易本币结算，这些国家金融监管部门也在积极鼓励当地银行引入人民币金融业务，向当地企业推介跨境贸易本币结算的好处，吸引他们绕开美元，更多使用人民币或本国货币开展对华贸易结算。

值得注意的是，随着跨境电商日益普及，不少跨境电商支付服务商也在积极推进人民币跨境贸易结算。

一位跨境电商支付服务商负责人告诉记者，对广大中小微外贸企业而言，跨境贸易资金结算交易涉及多国货币与不同国家法律法规，期间面临汇率波动风险、资金到账不确定性、反洗钱反欺诈筛查等问题，可能容易出现资金损失，给企业增加额外的成本与未知风险。

针对这种状况，他们一方面推出专注跨境电商的一站式安全收付款产品，既能有效解决中小微外贸企业在跨境电商过程可能遇到的支付类问题，又能积极推进人民币结算，助力他们进一步降低汇率风险并提升资金到账效率。

记者获悉，目前，众多跨境电商支付服务商还积极与全球大型银行合作构建本地资金清算网络，一方面为众多中小微外贸企业开通全球收款账户和本地收款账户，实现人民币等货币资金最快秒级到账；另一方面通过平台人民币账户，为符合条件的外贸企业提供无需提现并直接支付供应商货款等服务，进一步盘活整个外贸产业链的资金使用效率，助力各个产业外贸业态资金高效运转。

在这位跨境电商支付服务商负责人看来，随着跨境贸易人民币结算的好处日益显现，无论是广交会，还是其他跨境电商等新型外贸业态拓展过程，越来越多国内外贸企业都会不遗余力地推介人民币结算，令贸易双方都能从中“受益匪浅”。