“一带一路”保险声音｜中资保险公司持续为“一带一路”项目提供保险保障支持

南方财经全媒体记者 郑嘉意 北京报道

2023年是“一带一路”倡议提出第十年。

十年来，中国保险业持续优化海外布局，不断丰富金融产品，加强多方合作，着力为共建“一带一路”提供融资支持和保险保障；践行绿色发展理念，履行社会责任；监管部门加强政策引领，深化跨境监管合作，加强风险防范，不断促进“一带一路”金融服务水平的提升。

其中，中资保险公司持续为“一带一路”项目提供保险保障支持。

2020年7月，原银保监会指导11家中外资保险公司成立中国“一带一路”再保险共同体，通过发挥再保险独特的专业技术优势，加强产品创新和业务数据标准化，全面提升中资海外利益特殊风险保障水平。

目前共同体成员已有中国再保险集团、人保财险等共23家中外保险、再保险公司。

截至2023年6月末，“一带一路”共同体累计承保“一带一路”项目74个，保障境外总资产570亿元人民币。“一带一路”再保险共同体为中远海运港口、招商局港口等海外项目，中石化俄罗斯阿穆尔项目，以及中巴经济走廊首个水电投资项目中国三峡巴基斯坦卡洛特水电站项目等，提供了保险保障。

金融产品持续丰富

针对“一带一路”共同体，保险机构持续丰富金融服务体系和产品类型，满足多元化资金需求。

其中，中再集团作为共同体主席单位，积极履行再保险“国家队”责任担当，带领共同体成员公司高质量服务共建“一带一路”，不断为中国海外利益风险保障提供中国解决方案，发挥了国内专门从事“一带一路”风险管理行业平台的重要作用。

中国信保通过海外投资险产品承保10个海外仓项目，最高保险金额超过3100万美元。贸易畅通方面，中国信保在短期出口信用保险项下对共建“一带一路”国家的承保金额近1.3万亿美元，累计支付赔款61亿美元；在资金融通方面，中国信保充分发挥政策性出口信用保险的融资促进功能，与超过240家银行建立了业务合作，与39个中资银行签署了框架和专项合作协议。

中国人寿集团旗下寿险公司创新开发“一带一路”系列保险产品，为“一带一路”海外人员提供保险保障。截至目前，中国人寿寿险公司共承保“一带一路”97个国家人身险业务，累计为570余家中资海外企业提供境外安全保障，覆盖人数超1.5万人次，风险保额近100亿元。针对“一带一路”共同体，中国人寿寿险公司创新开发“一带一路”系列保险产品，提供因疾病和意外导致的身故、伤残、医疗费用及境外紧急救援等服务。

平安产险累计为1573个“一带一路”项目提供超1.28万亿元的风险保障，覆盖巴基斯坦、马来西亚、孟加拉国、沙特阿拉伯、老挝等“一带一路”合作伙伴。旗下各专业子公司充分发挥综合金融能力，为海外重大基础设施工程项目提供保险保障和投融资支持，截至2023年5月底，已累计为“一带一路”企业和项目总体投融资额超过3400亿元。

2023年前8个月，中银保险为百余个“一带一路”项目提供超700亿元的保险保障支持。今年四月，中国“一带一路”再保险共同体第七次成员大会在京召开，中银保险在会上荣获2022年保险业服务“一带一路”建设特色项目奖。2022年，中银保险依托于再保险共同体的机制优势和银保协同的集团优势，先后落地江铜墨西哥铜渣选矿项目和乌兹别克斯坦风电项目的境外保险业务，成功克服跨境项目时效紧、交易结构复杂、境外标的再保安排等诸多难关，实现境外项目新突破。

践行可持续发展理念

近年来，金融监管总局不断构建银行业保险业绿色金融政策体系，提升绿色金融政策的指导性、覆盖面和有效性。

2022年，原银保监会印发《银行业保险业绿色金融指引》，进一步贯彻落实党中央、国务院关于推动绿色发展的决策部署，强调银行保险机构应积极支持“一带一路”绿色低碳建设，引导银行业保险业发展绿色金融，加大对绿色发展的支持。

同时，监管部门持续将环境、社会及治理因素（ESG）纳入投融资决策框架，促进可持续发展。银行保险机构将环境、社会及治理因素纳入业务管理流程和风险管理体系，引导更多企业和资金对生态、环境和气候的影响更加绿色，发挥在推动经济增长方式转变、促进经济可持续发展中的导向作用。

例如，中银保险北京分公司承保的柬埔寨菩萨河水电站项目、印度尼西亚巴塘水电站项目以及巴基斯坦巴拉科特水电站项目建筑工程一切险业务，保额共计17.53亿美元，以高质量保险服务助力“一带一路”合作伙伴清洁能源产业发展。

积极履行社会责任

针对“一带一路”共同体，保险业积极开展“小而美”惠民生项目，为当地民生和就业作贡献。

例如，太保产险首席中标电建国际伊拉克679所示范学校工程项目，项目总投资达到12亿美元，保费规模超过200万美元，学校建好后将为当地学生提供更多学位。

中国人寿围绕“一带一路”建设总体规划，充分发挥保险资金长期投资、价值投资、稳健投资优势，拓宽“一带一路”框架内经贸合作和双边、多边互联互通投融资渠道，为大型投资项目建设提供长期资金支持。

中国人寿海外公司以债券、金融衍生品、基金等多种方式，高效服务“一带一路”资金融通，促进区域内融资渠道多元化，为新加坡、韩国、沙特、阿联酋、印尼等国家互利合作、共赢发展带来新机遇。截至目前，海外公司投资覆盖20多个国家和地区，其中对“一带一路”合作伙伴的投资金额超120亿港币。

中国平安旗下各专业子公司充分发挥综合金融能力，为海外重大基础设施工程项目提供保险保障和投融资支持。截至2023年5月底，已累计为“一带一路”企业和项目总体投融资额超过3400亿元，并提供超1.28万亿元的风险保障。

除传统的保险产品及服务外，中国平安还以一系列契合客户实际需求并具有特色的保障关怀为客户提供全方位服务，支持中国企业更安全、健康地走出去。截至2023年6月30日，平安产险已与国际安全救援顾问——化险集团和全球近100万个医疗服务供应商建立合作，为“一带一路”沿线及全球共132个国家近3000个中资企业客户提供超3500亿元的风险保障，覆盖人群近37万人。

2020年，面对突如其来的新冠疫情，平安集团、泰康集团等19家中资银行保险机构累计向全球69个国家捐款1648万元，捐赠物资1391万余件，价值1.60亿元。

深化跨境监管合作，加强风险防范

监管规则持续完善，为跨境风险防控夯实基础。近年来，金融监管总局印发《关于进一步加强银行业金融机构境外运营风险管理的通知》等文件，从境外运营风险、境外机构合规管理长效机制等方面对银行业金融机构走出去和服务共建“一带一路”提出监管要求和指导意见，同时从境外保险机构设立、保险业服务“一带一路”、保险资金境外投资等方面作出规定，为银行保险机构境外合规经营提供有力指引。

截至目前，金融监管总局已与55个共建国家金融监管当局签署了监管合作谅解备忘录或合作协议，在银行业保险业监管信息共享等方面不断扩大合作。

此外，金融监管总局与多个共建国家建立了不同层级的双多边对话机制，例如，中日韩三方监管高层会谈、中新银行业保险业监管磋商等机制，通过双多边合作加强宏观风险动态监测，提升跨境监管水平。

机构方面，中国平安发挥保险的优势和作用，加强风险评估和监测，建立风险防范机制，确保金融合作的安全和稳定。同时，精准把握共建“一带一路”风险特征，提供定制化的保险产品和服务，发挥好保险业的风险减量作用。

下一步，金融监管总局将继续指导银行保险机构不断提升“一带一路”金融服务水平，推动共建“一带一路”高质量发展。一是持续优化海外布局；二是指导银行保险机构不断加强金融创新；三是加强多方合作；四是指导银行保险机构加大金融对健康、绿色、数字、创新等“一带一路”合作新领域的支持力度；五是指导银行保险机构坚持系统观念，将合规经营贯穿“一带一路”高质量发展全过程。