一线调研｜专业专注，广西普惠金融助力地方特色产业发展壮大

按：10月底召开的中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，全面加强金融监管等要求。11月下旬，正值第二批主题教育期间，在金融监管总局组织下，21世纪经济报道记者深入川渝黔粤桂等地多个区县，就相关部门、相关机构如何落实中央金融工作会议精神进行调研，并推出系列调研文章，此为第五篇。

21世纪经济报道 记者李愿 广西报道

“城市的贷款按照风险定价行得通，但在农业领域是行不通。如果农业贷款按照风险来定价，就没有人来做农业生产了，因为农业是高风险领域，看天吃饭。”11月30日，在广西嵘盛生态养殖有限公司（下称“广西嵘盛”），桂林银行首席运营官王曙初对记者称，比如前几年牛肉价格比较高，可以将养牛的贷款利率定得稍微高一点，今年价格降到18元，就不可能继续设定这么高的利率了。

王曙初表示，对于农业，要根据不同的农业特点来设定贷款，包括贷款周期、贷款利率以及还款计划等，这一切都要根据农业生产经营特点来定制。“所以，农业的风险，只有我们提高对农业的认识、专业能力，才可以尽可能得避开一些风险，比如现在的猪肉产能严重过剩，3、4年前我们已经预判到了。”

作为一家城商行，桂林银行金融服务已覆盖广西近90%县域，并不断打造提升独具特色的金融服务乡村振兴“桂林银行模式”。截至10月末，该行涉农贷款余额为721.08亿元，近4年来累计投向乡村振兴领域2500亿元。

“今年以来，我们将主题教育与推进普惠金融工作相结合，普惠金融重点工作取得显著成效。”国家金融监督管理总局桂林分局普惠金融科副科长毛祖亮告诉记者表示，对于经验和思路主要体现在三个方面：“一揽子”政策助力增强发展普惠金融的能力、政银企联动助力激发市场主体发展的活力、开展“五大行动”助力提升服务实体的效力，例如今年重点实施打造支持乡村振兴“五个一”品牌，在打造“兴粮强农”品牌方面，打造金融服务土特产“强链育品”品牌，推动机构落地“葡萄贷”“罗汉果致富贷”“柑橘指数保险”等金融产品，助力葡萄、罗汉果、柑橘等地方优势特色产业发展等。

国家金融监督管理总局柳州分局普惠金融科科长彭欢喜介绍，该分局以抓好普惠金融政策落实为依托推动提升中小微企业金融获得感，截至10月末，累计投放“桂惠贷”253.51亿元，惠及市场主体10958户，直接降低融资成本5.19亿元；普惠型小微企业贷款余额522.53亿元，较年初增长15.18%。“同时以特色信贷创新为支撑推动柳州螺狮粉产业做大做强，截至上半年末，螺狮粉产业贷款余额16.66亿元，较年初增长27.95%，惠及企业1457户。”

助力本地企业发展壮大

成立于2020年的广西嵘盛，坐落于桂林雁山区雁山镇三合村，是桂林市本地发展起来的一家肉牛养殖农业龙头企业，养殖规模达8000头牛。该公司还坚持走科技化、规模化、生态化的绿色养殖之路，年产有机肥10000吨。

“2022年，公司营业收入498万元，净利润超过35万元，还带动了就业约120人和产业链上下游6家企业、450养殖户发展。”广西嵘盛工作人员介绍称。

据了解，桂林银行桂林分行不仅通过金融服务，如1000万元信贷助力其打造集养殖、牛制品、研学、文旅为一体的综合性肉牛养殖生态链，其中部分信贷资金采取无货物抵押的方式帮助其降低融资成本、完善基础设施、改善养殖环境、优化肉牛品种、扩大养殖规模等，还通过非金融服务支持广西嵘盛。

“我们联合广西嵘盛打造了桂林银行服务乡村振兴示范点，为企业及员工提供融资、结算等‘一站式’金融服务。”王曙初指着示范点对记者表示，并在附近设立桂林银行三合村农村普惠金融综合服务点，由广西嵘盛法人李顺兰担任服务点站长，共同为周边村民提供小额取款、信贷咨询、社保缴纳等二十余项“金融+”服务，打通服务村民“最后一米”。

在广西嵘盛，据工作人员介绍称，他们生产的有机肥有一部分销售给了桂林吉福思罗汉果生物科技有限公司（下称“吉福思”），而吉福思公司的罗汉果废料也大都销售给了广西嵘盛经发酵后作为牛的饲料，该公司还成功注册了“罗汉果蜜牛”商标牛肉品牌。

吉福思成立于2004年，坐落于桂林市雁山区，是一家集种质资源收集、种苗繁育和销售、产品创新研发及加工生产、市场开发与销售的罗汉果全产业链专业型公司。吉福思创始人蓝福生告诉记者，2022年该公司营业收入4.4亿元，净利润超过5000万元，带动就业300人和产业链上下游91家企业发展，“我们公司核心技术体现在罗汉果加工技术方面，在全球率先发明了含量40%以上的高纯度罗汉果甜苷提取物的快速生产技术并获得了相应专利。”

据了解，桂林银行桂林分行为吉福思打造了“公司+银行+合作社+农户”的金融服务模式，并加强了对罗汉果产业链上下游各环节的金融支持力度，为吉福思授信4.53亿元，授信品种包含外汇出口融资业务、供应链业务、固贷、流贷等，截至今年11月末贷款余额达2.8亿元。此外，还依托吉福思等罗汉果龙头企业为上游合作社和农户提供供应链金融服务，目前供应链业务已准入11户上游罗汉果合作社。

“今年我局通过走访机构基层网点、企业调研、现场督查等方式督促指导机构持续提升普惠金融覆盖面、可得性、便利性，具体通过建机制、抓重点、优流程、促创新等，截至10月末，股份行和城商行普惠型小微企业贷款余额406.22亿元，较年初增加73.63亿元，增速22.14%；有余额的贷款户数125731户，较年初增加2981户。”国家金融监督管理总局桂林分局中小银行机构监管科副科长李莹表示。

推动“小米粉”形成“大产业”

说到柳州，必然会想到螺蛳粉。近年来，在柳州工业化发展规划和螺蛳粉产业化布局之下，柳州螺蛳粉迅速登上了“粉圈顶流”的宝座。

2022年柳州螺蛳粉全产业链的销售收入超600亿元，全产业链带动30多万人就业，在新兴电商平台上前10名粉类速食品牌中占据半壁江山，印证了“小米粉、大产业”的“柳州惊奇”。

螺蛳粉产业壮大的背后离不开金融机构的支持，农业银行便是其中一家。据农业银行柳州分行普惠金融部总经理朱克忠表示，近年来，该行持续强化对重点领域和重点客群的信贷投放，做优产品和服务模式，加大资源倾斜力度，助力柳州螺蛳粉产业发展。

“2021年以来，全行涉螺蛳粉产业贷款累计投放3.48亿元，其中2023年投向螺蛳粉及螺蛳粉产业链贷款共计167笔6743.9万元，目前余额9289.25万元，支持客户63户（含个体工商户），当中螺蛳粉生产企业5户，贷款余额3936万元，同比增加1500万元；螺蛳粉上游生产企业58户，贷款余额5353.25万元，同比增加1080.32万元。”朱克忠具体介绍，如为广西螺霸王食品科技有限公司（下称“螺霸王”）等办理“桂惠贷”2728万元，为企业节约资金成本79.56万元。

公开信息显示，“桂惠贷”产品均采用间接补贴的方式予以贴息，由金融机构按照降低0.5-3个百分点后的利率向企业发放优惠贷款，再由金融机构统一向财政部门申请贴息。螺霸王相关负责人表示，为享受“桂惠贷”政策，该公司每年会先偿还贷款再新申请贷款，这也造成了“短贷长用”的问题。朱克忠也表示，“短贷长用”对企业经营及银行风控存在较大的压力。

“螺蛳粉产业目前尚未形成统一的市场形象和标准，产业链企业仍停留在传统的零散、各自为战的局面，尚未形成较大规模的集群和产业链。加上螺蛳粉上下游原材料、初加工和实体门店生产经营规模普遍较小，大多数为个体经营者，产业组织化程度低，客户参差不齐，因此为螺蛳粉产业客户制定金融服务融资方案时很难划分统一的授信模型标准，进而提供针对螺蛳粉全产业链客户的特色产品，只能以现有信贷产品进行对接，难以实现批量获客和批量投放。”朱克忠还指出。

此外，彭欢喜还介绍，近年来，柳州辖区银行机构持续推出“龙城快螺贷”“螺蛳粉产业贷”等5款特色贷款产品。同时，充分发挥纳税信用信息在普惠金融体系建设中的重要作用，提高螺蛳粉产业信用贷、首贷占比，解决螺蛳粉企业融资难题，截至2023年三季度末，投放信用贷款4.04亿元，占比螺蛳粉全产业链贷款31.7%；螺蛳粉企业首贷金额1.22亿元，占比新增贷款33.5%。