做好“五篇大文章”，来自开行、工行、招行、江苏银行、青海省联社的实践与计划

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

10月底召开的中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，大力支持实施创新驱动发展战略、区域协调发展战略，确保国家粮食和能源安全等，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。

12月28日，金融监管总局组织召开“做好五篇大文章，高质量服务实体经济”为主题的发布会，国家开发银行首席业务官、业务发展部总经理刘培勇，工商银行信贷与投资管理部主要负责人李夺，招商银行公司金融总部总裁侯伟荣（科技金融经验），江苏银行副行长罗锋，青海省农信联社副主任桑任庚出席发布会介绍所在机构落实中央金融工作会议相关情况。

在养老金融方面，21世纪经济报道记者了解到，国家开发银行将助力普惠型养老基础设施建设；工商银行将针对性打造养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的产品服务体系和场景生态等；招商银行提供覆盖养老金、养老服务、养老产业的“全版图”服务，11月末开立个人养老金账户503万，受托管理企业年金、职业年金规模合计2045亿元。

国家开发银行：基础设施贷款余额超7.7万亿

做好基础设施建设金融服务一直是国家开发银行的主责主业。据刘培勇介绍，截至今年11月末，该行基础设施贷款余额已经超过7.7万亿元。

对于基础设施建设金融服务如何与“五篇大文章”结合，刘培勇介绍，在科技金融领域，该行着力推动科技与金融深度融合，助力推进重大科技基础设施布局建设，服务战略性新兴产业等新质生产力发展；在绿色金融领域，该行坚持以服务碳达峰碳中和为重点，持续支持能源、交通运输、城乡建设、环境基础设施建设等领域绿色低碳发展；在普惠金融领域，该行在巩固做强特色普惠金融产品的基础上，运用农田建设专项贷款，把服务“藏粮于地、藏粮于技”落到实处，截至11月末，已累计发放农田建设贷款258亿元，预计可建成高标准农田450万亩。

“将结合自身实际进一步做好‘五篇大文章’”，刘培勇表示，一是助力科技金融，服务加快实施创新驱动发展战略，支持一批具有战略性全局性前瞻性的国家重大科技项目；二是助力绿色金融，支持持续深入打好蓝天、碧水、净土保卫战，持续加大对清洁能源、生态保护修复、“一带一路”绿色发展等重点领域的支持力度；三是助力普惠金融，学习运用“千万工程”的经验做法，服务全面推进乡村振兴和巩固拓展脱贫攻坚成果，支持农业农村基础设施建设；四是助力养老金融，为普惠型养老基础设施建设提供金融服务；五是助力数字金融，加快开发银行数字化转型，不断提升服务数字经济能力和水平。

对于中央金融工作会议“强化政策性金融机构职能定位”的要求，刘培勇表示，该行对标对表会议提出的重大部署和重点任务，研究细化目标任务、工作措施，明确时间表、路线图，结合实际抓好贯彻落实，更好发挥在中国特色现代金融体系中的独特作用。“将聚焦主责主业，积极服务宏观政策逆周期和跨周期调节，优化资金供给，保持政策性开发性业务稳定增长，一方面服务全面加强基础设施建设，另一方面做好重点领域金融服务，如以落实3500亿元人民币融资窗口和共建‘一带一路’专项贷款为抓手，助力高质量共建‘一带一路’走深走实，服务高水平对外开放等。”

工商银行：持续推动绿色金融体系提档升级

李夺就工商银行绿色金融相关情况做了介绍：绿色贷款余额稳居同业首位（余额突破5万亿），明晟（MSCI）ESG评级提升至AA级等。

“我们坚持系统观念，统筹推进绿色金融发展。”李夺表示，该行是国内最早提出并践行“绿色信贷”理念的大型银行，并将绿色金融上升至全行战略的高度来统筹推动，建立了较为完整的绿色金融治理架构，形成了董事会统一领导、管理层牵头推进、各部门分工协作、分支机构创新落地、全员共同参与的绿色金融战略推进体系。

李夺介绍称，工商银行把绿色金融全面融入各类金融服务：在投融资方面，前瞻调整投融资布局和结构，大力支持清洁能源、绿色交通、节能环保等领域，将企业技术、环保、能耗等指标嵌入客户及项目选择标准，从考核、授权、定价、规模、资本等方面，配套差异化政策；在其他金融服务方面，不断拓展绿色金融综合服务覆盖面，例如在手机银行中上线个人碳账户，以绿色积分兑换鼓励绿色消费；在业内率先建立OFD云回单、云对账单服务模式，助力企业客户通过财务数字化转型实现绿色降碳；等等。

对于绿色金融这篇大文章，李夺表示，该行将加力推进绿色金融建设，不断拓宽绿色金融服务内涵和外延，持续推动绿色金融体系提档升级：一是打造丰富多元的绿色金融服务体系，一体服务好降碳、减污、扩绿、增长；二是健全更加全面系统的绿色金融管理体系，不断提高高质量绿色金融服务能力；三是积极为全球绿色发展事业贡献智慧和力量，深化绿色金融国际交流与合作，积极参与构建全球绿色金融发展倡议和标准，推动构建公平合理、合作共赢的全球环境治理体系。

对于《银行业保险业绿色金融指引》相关要求，李夺表示，该行构建了较为完善的ESG（环境、社会和治理）风险管理体系，多项工作举措为国内甚至国际首创，但依然还有很多工作要做，包括需要进一步完善风险识别（气候风险等新型风险）、围绕风险可能造成的损失做好压力测试、要有一整套完善的运行保障机制等。

江苏银行：小微企业贷款超6200亿元

罗锋介绍了江苏银行支持小微企业发展的情况，截至目前，该行小微企业贷款超6200亿元，列城商行首位；普惠小微贷款近1700亿元，居城商行前列，获得监管部门认可。在具体做法方面，罗锋表示，主要是四个方面：一是集聚"好资源"，提升金融覆盖面；二是创新"好服务"，提升供给适配性；三是落实"好政策"，提升企业获得感；四是健全"好机制"，提升服务专业性。

例如，在提升金融覆盖面方面，江苏银行聚焦产业链条，围绕江苏省"1650"产业发展方向，打造"两强一新"产业链服务体系，近60%贷款投向了制造业，有力推动地方经济发展；聚焦园区商会，首创"园融智慧""行行出状元"数字服务，接入省级以上园区12个，入驻商会协会31家，服务小微企业超2万户；聚焦微型客群，推广"苏易融"平台，创新"微e融"产品，重点服务融资需求100万元以下的微型企业和个体工商户，服务企业超6万户，信用类贷款占比超80%。

在提升服务专业性方面，江苏银行深化体制机制建设，锻造持续发展动力源：一是构建专营服务机制，建立垂直化经营管理体系，组建专职的营销、管理、审批队伍，形成小微服务最强"战力"；二是强化营销推动机制，开展"走万企 提信心 优服务""大走访 大对接"等活动，创新"客户经理+AI智能"体系；三是深化考核激励机制，构建"目标考核+资源配置+过程管理+不良容忍"的小微考核激励机制，激发经营人员"敢贷、愿贷、能贷、会贷"的内生动能。

罗锋还介绍了江苏地区的小微企业主要发展模式，主要包括三种：一是乡镇集体企业改制转型的小微民营企业模式；二是国家、省级开发区为代表的规划引导型小微企业集群模式；三是衣食住行、农业农村等传统型小微企业模式。

“江苏地区的产业经济决定了江苏银行小微金融服务的对象，”罗锋表示，为此该行提出“向小走、向微沉、向新拓”的服务理念，支持江苏省的小微企业发展壮大：一是坚持向小走，二是持续向微沉，三是大力向新拓。例如，围绕“小”的传统市场，该行依托机构网点的人缘、地缘、亲缘优势，扩大普惠客户服务的“基本盘”。实施“主办行”“权益体系”“陪伴成长”等计划，创新开展“走万企 提信心 优服务”“大走访大调研”“拓客强基”等多项活动，形成有效渠道超800个，新服务小微客户超15万户。

青海省联社：坚定“三做三不做”经营定位

桑任庚介绍了青海省联社立足支农支小服务乡村振兴的相关情况。近年来，青海农信系统坚持立足县域、走特色化经营道路，坚定“做土不做洋、做小不做大、做实不做虚”的经营定位，深耕主责主业、强化支农支小的力度：

一是构建了体系化的农牧区金融服务网络。设立了358个乡镇网点，3028个村级惠农金融服务点，近4000个“双基联动”合作办公室，服务网络几乎覆盖了所有的行政村，实现了县乡村的金融全覆盖，也打通了基础金融服务的“最后一公里”。

二是打造了特色化的“三农”金融产品体系。推出“牦牛贷”“拉面贷”“三牲（活畜）贷”等系列特色信贷产品，着力满足农牧民多元化金融需求。“今年，投放涉农贷款435亿元，涉农贷款余额占比达80.35%。我们用仅占全省金融机构14%的存款投放了全省七成以上的涉农贷款。”桑任庚表示。

三是全力支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。“十四五”以来，累计投放乡村振兴领域贷款1800亿元，完成“十四五”目标的60%。全力满足脱贫人口小额信贷需求，做到应贷尽贷，投放的脱贫人口小额信贷占全省金融机构的86%，覆盖全省88%的建档立卡脱贫户。

四是深入推进信用体系建设。扎实推进农牧区的信用体系建设，目前已评定的信用户覆盖率达到76%，信用村的覆盖率达到83%，信用乡镇的覆盖率是86%，信用县的覆盖率是64%，信用户实现了应评尽评，并全部采用一次授信、循环使用，纯信用、低利率，农牧民户户均用信额达9.4万元。

五是充分发挥“双基联动”机制的优势。与村级党组织建立了互派互挂，人员双挂、额度双评、协议双签、业务双办、风险双控的“五双”联动合作机制，“双基联动”办公室已覆盖全省96%的行政村，“双基联动”合作贷款余额达379亿元，惠及了全省84万农牧户，打通了信贷进村入户的“最后一米”。

六是推动村集体“三资”规范化管理。投入近200万元搭建村集体的“三资”管理数字平台，村集体经济的资金、资产、资源实现线上化的管理。在全省29个县区全部成立“三资”代理服务中心，免费为村集体经济组织提供代理记账、财务核算等服务，帮助规范了村集体财务管理。