招商银行侯伟荣答21记者问：服务初创期科技企业已积累一定经验和能力

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

10月底召开的中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。

12月28日，金融监管总局组织召开“做好五篇大文章，高质量服务实体经济”为主题的发布会，招商银行公司金融总部总裁侯伟荣在发布会上表示，该行深刻认识到，做好“五篇大文章”既是贯彻落实中央金融工作会议精神的政策要求，也是打造价值银行、实现自身高质量发展的内在需要。

21世纪经济报道记者了解到，围绕“五篇大文章”，招商银行已研究制定工作方案，分别成立了绿色金融委员会、普惠金融部、养老金金融部、数字金融办公室、科创金融试点支行等专门的机构，来推动中央金融工作会议精神的落实。

在科技金融方面，侯伟荣介绍称，招商银行在该领域已深耕十多年。截至目前，该行服务的科技企业客户超13万户、专精特新“小巨人”企业服务覆盖率达60%、近三年IPO科技企业的服务覆盖率达88.4%、科创板和北交所上市企业服务覆盖率分别为93.6%和78.1%，科技企业一般性贷款余额突破4200亿元。

“初创及成长期科技企业具有前期投资大、技术不确定性强、轻资产运营、无传统抵质押物的特征，按照传统以企业历史经营数据和财务数据为核心的评审模型，很难达到银行授信要求。要给予科技企业更大的授信支持，就需要建立结合科技企业特征的信用评价与风险识别体系。”侯伟荣在回答21世纪经济报道记者有关招商银行如何“破题”为初创期科技企业提供科技金融服务时表示。

统筹规划科技金融发展路径

据侯伟荣介绍，为做好科技金融的大文章，招商银行管理层高度重视，党委书记、行长亲自牵头开展顶层设计，将科技金融列为服务实体经济的主线方向，以“国家所想、企业所需、招行所能”为发展基础，以实现“千户示范、万户成长、十万培育”为发展目标，以“陪伴科技企业成长每一步”为核心主张，统筹规划了招行科技金融的发展路径。

具体而言，一方面苦练内功，通过加强内部体制机制建设，筑牢科技金融发展底盘。

在体制方面，搭建了科技金融组织架构，在总行层面成立科技金融领导小组，首批确定了6家重点分行开展科技金融试点并先后设立15家科技支行。“中央金融工作会议结束后，迅速将重点分行范围扩大至11家，2024年还将进一步扩大至20家。”侯伟荣介绍。

在机制方面，落实科技金融“六个专门”机制建设，即专门队伍、专门产品、专门政策、专门机构、专门考评、专门流程，通过“六专”机制加大科技金融政策倾斜和资源投入。

另一方面勤修外功，以银行授信为重点，为科技企业提供全方位、全周期的综合服务支持。

一是推出专属授信产品“科创贷”。为响应科创企业合理融资需求，该行建立了科技企业“资质分”模型，并在此基础上打造了科技企业标准化融资产品“科创贷”，给予注重研发投入、有持续技术产出的科技企业适度的授信倾斜。

二是推出科技金融综合服务方案。围绕科技企业对银行融资、财资管理等核心需求，充分发挥零售业务优势、行业认知优势、集团全牌照优势、子公司差异化服务优势等，整合行内各类资源，打造科技企业全生命周期综合金融服务方案。

三是发挥科技优势，助力企业数字化转型。依托金融科技的领先优势，面向企业普遍存在的“财资管理数字化”和“业财融合数字化”转型需求，创新打造数字化服务“整车交付”的财资管理云产品服务，从初创期的财资管理，到成长期的业财融合到成熟期的司库体系建设，通过多个版本精准满足不同成长阶段的企业需求，伴随企业成长。

服务初创期科技企业已积累一定经验和能力

对于如何“破题”为初创期科技企业提供科技金融服务时，侯伟荣对21世纪经济报道记者表示，招商银行通过多年对科技企业的陪伴式服务，发挥特有优势，在此方面积累了一定的经验与能力。

一是发挥行业专业化经营优势，提升对科技企业的认知水平。针对新能源、高端装备、医药、医疗、半导体等科技金融、绿色金融发展较为集中的行业，2014年便在总分行成立了相应的战略客户部，围绕这些行业内的龙头企业开展行业专业化经营，并将服务延伸到龙头企业的家谱企业、供应链上下游企业，形成行业认知，提供针对性的行业解决方案。招行研究院行业研究所有一支专业的研究队伍，也聘请了一批重点行业的外部专家提供咨询顾问服务。“今年，针对科技金融，我行建立机构、队伍、政策、产品、考评与流程等‘六个专门’机制，全面升级体系化服务能力。”侯伟荣介绍称。

二是积累了丰富的客户经营行为数据，针对性提供相应的综合服务。通过数十年的持续经营，该行合作的供应链核心企业超2000家、股权投资机构超千家，不仅积累了较为丰富的行业认知能力，还通过企业供应链结算数据、股权投资数据等，形成对科技企业信用评价及风险识别的有力补充。

侯伟荣举例称，毕业于清华的王博士，专业研究电容材料，其创办的清研电子科技有限公司，处于初创期，需要持续的研发投入，在多轮股权融资后企业仍存在资金缺口，而企业正处于开展核心技术攻关的重要窗口期。这时，该行以企业已经获得的股权投资数据作为依据，评估后为企业提供了500万元信用贷款的融资支持；同时，协同政府部门为企业办理利率贴息，帮助企业节约了70%的利息。

三是建立多维科技创新能力评价体系，创设标准化、线上化融资产品。基于九大战略新兴行业，根据科技企业不同成长阶段，充分运用资本市场表现、企业人才、国家奖励、专利强度等多维科创属性大数据，建立了科技企业资质评分模型矩阵。通过输出科技企业“资质分”，找到财务指标之外的科技企业成长价值，并在此基础上形成专属的风险评估模型及风险控制策略，创新推出“科创贷”标准化、线上化融资产品，为具备高成长潜力、硬科技能力、优企业家精神的科技型中小企业提供适度信用融资支持。

四是强化贷款风险控制。基于企业过往发展形成的核心竞争力、当前拥有的核心专利的未来市场前景、政府及外部投资机构等对其评价等综合认知基础上评估企业经营的可持续性后进行贷款发放，后续更切实加强全流程的贷后管理，动态监测企业成长变化，及时调整经营举措。