中国人保总裁赵鹏：基于大数据的保险定价，可能导致弱势群体保费过高

南方财经全媒体记者 孙诗卉 上海报道

6月20日，中国人保总裁赵鹏在第十五届陆家嘴论坛上就“数字金融创新与治理”话题表示，数字金融首先也是金融，必须服务、服从于经济社会发展，把为实体经济服务作为发展的出发点和落脚点。以数字金融创新巩固拓展数字经济的优势。当前数字经济蓬勃发展，急需发展与数字经济相匹配的数字金融业态。

他指出，就保险供给侧来说，保险业要发挥经济减震器和社会稳定器的功能，为数字经济发展提供有效的保险保障。另一方面，以数字保险服务来防范新技术应用带来的风险。而把握数字保险创新的重点，要优化保险商业模式，用科技提升经营服务能力和风险防控能力。数字技术正在从根本上改变传统经济的生产方式，对保险业的商业模式提出了更高的要求。其中中国人保尤其高度重视夯实风险减量服务的数字底座，把用科技降低经济社会的总体风险水平作为数字化转型的重中之重。

在具体的案例上，他以今年的灾害损失为例表示，今年以来，南方很多省份出现了较为极端的天气事件，包括暴雨、塌方、洪水等。但是由于风险减量服务工作的扎实开展，防灾减损的效果初步显现。以人保财险湖南分公司为例，这次暴雨洪水与2008年相应的灾害相比，本次灾害带来的损失降低了40%以上。

在谈及把握数字金融治理的难点上，赵鹏表示，数字金融在带来发展机遇的同时，确实不可避免也带来了挑战。就保险而言，这其中最突出的就是如何保障公平性的问题。传统保险经营的原则是大数法则，保险定价是大众化的公平定价，集中体现保险“人人为我，我为人人”的风险共担本质。但是进入数字化时代，随着互联网设备的普及、大数据发展以及人工智能的应用，保险公司的风险识别能力得到了质的飞跃，可以采取更精准、个性化的定价，从而实现“千人千面、千人千险”。比如车险，现在每一辆车精准定价，品牌和价格一样，但是保费价格不一样。这有利于提高保险经营效率，进而提高保险覆盖面。但是也有消极的一面需要引起重视，基于大数据和人工智能个性化的保险定价，可能导致部分弱势群体像老年人、残疾人保费过高，可能无法通过保险进行风险转移，从而造成新的风险排斥。