大行之后股份行亦跟进！最高降30BP，招行平安调低存款挂牌利率

21世纪经济报道记者 曹媛 深圳报道

继国有六大行后，两家股份行也相继降低下调存款挂牌利率。

7月26日，总部位于深圳的两家股份制银行——平安银行、招商银行分别在各自官网公布，下调人民币存款挂牌利率，最高下调幅度为30个基点。

根据平安银行官网信息，该行自7月26日起调整人民币储蓄存款执行利率，调整后的3个月、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率分别为1.10%、1.35%、1.55%、1.60%、1.80%、1.85%，较未调整前，一年期及以下整存整取存款挂牌利率下调10BP，二年期下调30BP，三年、五年期均下调20BP。

记者查询招商银行官网信息发现，本次人民币利率调整同样自7月26日起执行。该行活期存款挂牌利率由0.20%下调至0.15%，下调5个基点；整存整取三个月、半年、一年期存款利率分别为1.05%、1.25%、1.35%，均下调了10个BP；整存整取二年期、三年期、五年期存款利率分别为1.45%、1.75%、1.80%，均下调了20个BP。

（来源：平安银行官网）

（来源：招商银行官网）

值得注意的是，银行的挂牌利率并非办理存款时的实际利率，定期存款的实际协议利率还需以办理时为准。招商银行官网也提示，“存款挂牌利率仅供参考，对具体客户的实际执行利率以招商银行分支机构最终办理结果为准。”平安银行官网也表示，“自2024年07月26日起调整我行人民币储蓄存款执行利率，具体执行利率请详询本行营业网点。”

在平安银行和招商银行前，六家国有大行已下调存款挂牌利率。7月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等六大国有银行分别在官网公布下调存款挂牌利率。

从调整结果来看，除邮储银行，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行五家银行下调幅度保持同步。

其中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行活期存款年利率从0.20%下调5个基点至0.15%；定期存款整存整取三个月、半年期、一年期利率均下调10个基点，调整后各期限存款利率分别为1.05%、1.25%、1.35%；定期存款整存整取二年期、三年期、五年期利率均下调20个基点，调整后各期限存款利率分别为1.45%、1.75%、1.80%。

此外，定期存款零存整取、整存零取、存本取息一年期、三年期和五年期挂牌利率均下调10个基点，分别降至1.05%、1.25%、1.25%；1天和7天通知存款挂牌利率均下调10个基点，调整后的利率分别为0.15%、0.70%。

而邮储银行部分期限存款利率较其他国有行略高。记者查询邮储银行官网披露的最新人民币利率表显示，半年期、一年期整存整取挂牌利率下调至1.26%、1.38%；零存整取、整存零取、存本取息三年期和五年期挂牌利率均下调至1.26%。其他存款挂牌利率调整后与其他五家国有大行保持一致。

银行降低存款利率背后是不断承压的净息差。受前一轮LPR重定价、存量按揭利率调整、居民存款长期化定期化趋势等因素影响，推升了银行负债成本，今年一季度我国银行净息差已经降至历史最低。7月22日，1年期和5年期以上LPR又均下调了10个基点。

净息差衡量商业银行盈利能力的重要指标之一。截至2023年末，商业银行净息差首度跌破1.7%关口，已经降至历史低位1.69%，跌破了净息差1.8%的警戒线。

而今年一季度的净息差仍在收窄，根据国家金融监督管理总局披露数据，2024年一季度商业银行净息差为1.54%，较上年末减少0.15个百分点，较上年同期的1.74%，下降0.2个百分点。

多位业内人士均认为，存款利率下调有助于银行降低负债端成本，缓解净息差压力。东方金诚首席宏观分析师王青表示，本轮存款利率的下调有助于银行稳定净息差。光大证券也认为，存款降息及约束突破利率自律机制上限的存款，将助力（银行）负债成本改善。