不良征信，最大也是最直接的产生原因就是欠钱不还。

信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款，房贷、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款，都将登上不良征信记录。

另外，助学贷款拖欠不还款、信用卡透支消费，个人信用卡套现、商业交易中欠账不还，都是实锤的“老赖”，不良征信记录没跑。

欠债还钱，天经地义，有借有还，再借不难。你旧账不还，银行怎么可能借你新账？

当然了，我相信读者朋友绝大多数都不会恶意欠款。更多的时候，大家都是规规矩矩还月供，生怕上了不良征信。

但是有句话说的好啊，怕什么就来什么。征信系统已经覆盖我们生活的方方面面，并且以后还将更加细化。有时大家并不是故意的，但往往一个不小心就让我们留了“案底”。

以下行为是经常性出现，但又并非故意为之的不良征信类型：

l 贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”，产生欠息逾期。大多数的贷款利率都是浮动利率，因此提醒大家平时注意利率的变动。如果是银行自动扣费的，建议大家多留一些资金以防不足。

l “睡眠信用卡”激活后不使用，因没有支付年费造成欠款。建议长期不用的信用卡要么留足少量资金，或者实在不用就干脆停掉，否则会产生负面的信用记录。

l 水、电、燃气费、行政处罚不按时交款。忘缴水电费、交通违章罚款这种操作，以前你觉得没什么，大不了跳电闸了再补交。可19年4月新版征信出台以后，这种一两百的小数目已经关联到你的贷款问题了。

l 手机扣费与银行卡扣费挂钩，手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期。又是很冤枉的一种不良征信方式。提醒大家手机停用后赶紧办理解绑及相关手续。

l 被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。丢失身份证的危害性，想必大家已经很清楚了。提醒大家丢失身份证赶紧挂失、补办，不然不法分子会利用身份证疯狂开信用卡套钱。而你呢，人在家中坐，锅从天上来。

l 为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款。所以说对待第三方担保，还是谨慎为上。现实生活中太多这种例子，因为“哥们义气”，因为哥们一句“就签个名字，不要掏一分钱”，结果哥们携款跑路，你成了“老赖”。

l “以卡养卡”、“拆东墙补西墙”。不少消费无节制的年轻人会选择不断办新卡来还旧债。且不说这样做雪球会越滚越大，新版的征信由于设立了“近半年月均应还金额”，直接让这种行为无所遁形。

l ETC欠费超过30日。随着ETC应用的日益增多，ETC的欠费管理问题逐步出现。近日，央行、银监会联名宣布，ETC欠费30天以上的都将上报个人征信。

以上这些，是在现有的规定下会形成不良征信的行为。但应该注意到，我国的社会征信制度仍然在快速的发展和完善之中。未来还将有更多个人行为被纳入征信系统。