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光大证券金融业首席分析师王一峰认为，未来很长一个时期负债成本管控加强，仍是促进银行让利实体经济和防范金融风险的结合点。现阶段，主要抓手依然是对于高成本、主动型、一般负债的管控，未来负债成本控制方式将视资产端定价趋势而定，大概率将继续出台各种手段进行负债成本管理。
“协定存款可能是一个被规范的存款产品，当前银行吸储仍较为竞争激烈，协定存款也存在高息的情况。”长三角地区一家中小银行金融市场部人士对21世纪经济报道记者表示。
与协议存款对应，协定存款是一种活期存款。央行网站显示，协定存款是客户通过与其他存款性公司签订合同约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对基本存款额度按结息日央行规定的活期存款利率计息，对超过基本存款额度的存款按央行规定的协定或合同约定利率计息的存款。
不过，从实际情况来看，银行为了揽储，利率可能大幅上浮。北方地区一家农商行的信息显示，2021年7月，该行单位协定存款利率高达1.90%；同时一家东北地区的公司信息显示，该行与当地城商行多次沟通和协商，2020年8月起该公司活期协定存款执行利率提升至1.72%。而2015年以来官方规定的协定存款利率为1%。
广发证券银行分析师王先爽此前曾据A股上市银行实际存款结构和存款利率测算，对公的活期存款利率系统性高于个人活期存款利率，而且明显高于央行活期存款的基准利率及1.5倍上浮限度，预计这一异常现象主要是协定存款导致。
“在改革开放初期，对于维护金融财政体系稳定，协定存款的存在具有一定积极意义，但随着改革开放和市场深化，协定存款继续存在负面影响愈发显现，协定存款继续存在的合理性和必要性值得讨论。”王先爽称。
王一峰表示，当前阶段银行业贷款增速较大幅度快于存款增速，银行体系存贷比、资负比、流动性等指标存在恶化趋势，低成本核心负债稳存增存具有一定难度，这既需要监管和行业自律部门及时出手，也需要银行业摒弃规模情结，持续聚焦高质量发展。
以上来源：21世纪经济报道 李愿
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