ChatGPT使用测评：人工智能机器人是否会代替保险代理人的部分工作？

南方财经全媒体记者 孙诗卉 实习生 徐若萱 上海报道

近日，似乎“无所不能”的ChatGPT俨然成为社交平台与行业焦点。

ChatGPT是由Open AI公司开发的一个人工智能聊天机器人应用，能够与用户通过自然语言进行交互、提供信息和解决方案，除简单的对话生成、翻译文档外，ChatGPT还支持写论文、写代码甚至完成金融研报。

瑞银发布的研报显示，自2022年11月上线以来，各行业对其关注仍呈现快速增长态势，今年1月其月活跃用户预计已达1亿，成为历史上用户增长最快的消费级应用之一。

那么，ChatGPT在回答保险问题功能如何？未来在保险行业能够有哪些表现？带着这些问题记者从保险产品、配置建议等角度对ChatGPT进行实测。

超越一般保险智能客服

首先，记者站在消费者角度就特定场景下配置保险向ChatGPT提出了问题。

问：我要出国留学了，需要买什么保险？哪个品牌的保险买的人更多?

答：出国留学时，最常见的保险是国际旅行保险和留学生保险。国际旅行保险可以保障您在旅行过程中的健康和安全，包括医疗费用、意外伤害、遗失物品等。留学生保险针对的是留学生在海外生活的特殊需求，通常包括医疗保险、人身保险等。至于哪个品牌的保险买的人更多，这取决于许多因素，如保险公司的信誉、服务质量、保险产品的涵盖范围和价格等。可以咨询保险公司或保险经纪人，了解市场上的不同保险产品，并仔细比较每个产品的收益和费用，选择适合您需求的保险产品。

而涉及到保险推荐方面，虽然ChatGPT指出“作为遵循数据隐私法规的 AI 模型，我不能为您提供特定的保险产品推荐，也不能为您提供特定产品的价格”，但其具备一定的辅助参考能力，可以较为详尽的介绍险种以及大方向上的配置参考信息。例如，ChatGPT指出增额终身寿险通常适合需要长期寿险保障/想投资于长期保险产品/需要提供对长辈的保障的人群，并提供了相关原因作为论据支撑。 

同时，针对购买不同险种的相应风险风险，ChatGPT也能够做出较为清晰完整且人性化的解答。

问：购买增额终身寿险有哪些风险？

答：购买增额终身寿险存在一定的风险，主要有以下几点：1.保险公司经营风险：保险公司的经营状况、财务状况以及保险行业的整体经济状况可能影响到保险公司的保险收益。2.市场风险：证券、基金等投资的价值存在一定的市场风险，因此保险公司的投资收益也可能受到市场波动的影响。3.投资风险：增额终身寿险是一种投资性保险，因此存在一定的投资风险。4.保险期间风险：增额终身寿险是一种长期保险，在保险期间内如果发生疾病、意外等原因需要提前领取保险金，可能会导致保险收益下降。5.保险金结算风险：保险公司在保险金结算过程中可能出现保险金无法按照约定支付的情况。因此，在购买增额终身寿险之前，需要仔细了解保险产品的保障范围、保险收益等内容，并评估自己的风险承受能力。

此外，在咨询保险产品配置的相关问题时，ChatGPT一般会补充说明“在决定是否购买之前，建议投保人与保险公司代理人进行详细的咨询，以了解该产品的详细信息和适合的人群”等提示。 

但ChatGPT并非完美无缺，其本身仍有一定局限性。提问显示，目前ChatGPT的语义资料截止到2021年，因此可能出现因语料训练不足、没有联网等原因传递误导信息的现象。 

值得注意的是，目前，在国内的手机微信小程序中，诸多类似ChatGPT的客服机器人已经出现。

更倾向定位为“辅助工具”

实测显示，ChatGPT在回复保险问题方面思路清晰，语言流畅兼具人性化表达。那么，对于保险行业而言，可以介绍保险险种、解答理赔条件、分析保险配置的ChatGPT，能否取代保险公司代理人和保险经纪人？ 

对此，ChatGPT自己的回答是：“ChatGPT 是一种人工智能技术，具有丰富的语义知识，能够提供快速、高效、准确的信息咨询服务。然而，它并不能完全取代保险公司代理人和保险经纪人，他们提供的服务不仅仅是信息咨询，还包括购买前的沟通、购买后的服务和维权等。”同时，ChatGPT指出，“在保险行业中，购买保险需要考虑到许多个人因素，例如身体健康状况、收入情况、家庭情况等，这些因素不能完全通过 ChatGPT 获得。因此，在购买保险时，仍然需要与专业的保险公司代理人或保险经纪人进行沟通，以确保购买合适的保险产品。”

ChatGPT的回答并不令人意外，在记者实测的各个问题中，“可以/建议联系保险公司或专业保险经纪人，以获得更详细的咨询和服务”往往缀于文尾，从ChatGPT定位看，它更倾向于自己是保险行业的“辅助工具”。

记者就ChatGPT的出现了采访了一位资深保险代理人，该人士认为，ChatGPT这样的智能AI机器人的出现可能会推动保险行业走向更智能化的服务，但并不能替代保险代理人。“在具体的产品推荐和个性化服务上，机器给出的结果并不能完全满足客户的需要，仍然需要专业人士的把关和筛选”。

或将为保险行业带来更高效的客户服务

近年来，随着人工智能技术的飞速发展，保险业的智能化渗透率正不断提高，不少险企已经开始实践人工智能技术在保险销售、产品设计、服务等多场景中的应用，以提升效率和客户体验。

相较于代替保险代理人直接为客户提供定制化服务，当前的ChatGPT似乎更适合充当在线客服，回答更为共性和宽泛的问题。ChatGPT认为，当前自身的技术可能会为保险业带来一系列变革。在保险行业中，它可以被用来提供在线客服服务，其能够在短时间内回答大量的问题，同时保证回答的准确性和专业性。这样，保险公司可以节省大量的人力成本，提高客服团队的工作效率。

随着技术的发展和ChatGPT的快速成长，未来ChatGPT或许可以根据客户的保险需求，提供个性化的保险方案。例如，当客户询问关于出国旅行保险的信息时，ChatGPT可以根据客户的年龄、目的地、旅行天数等信息，为其推荐适合的保险产品。