九大关键词读懂2022年广东保险业

南方财经全媒体见习记者程立元 广州报道

2月9日，2022年广东保险业新闻通气会在广州举行。

广东银保监局党委委员、二级巡视员刘云海在会上介绍广东保险业2022年经营运行的有关情况。截至2022年末，广东省保险业总资产2.07万亿元，同比增长10.97%。全年实现原保险保费收入5894亿元，同比增长5.65%，赔付支出1745亿元。

从2022年来看，广东保险业迈入高质量发展阶段，而广东保险业亦在助力广东高质量发展中贡献金融力量。其中，有九大关键词可以窥见2022年广东保险业的行业亮点和发展趋势。

服务实体经济

2022年，广东银保监局大力推进保险业提升服务实体经济质效，深化改革创新，促进行业高质量发展。

刘云海在会上介绍，数据显示，截至2022年底，广东（不含深圳）保险业总资产为1.47万亿元，同比增长10.84%，原保险保费收入4367亿元，同比增长5.14%，累计提供保障超过658万亿元；“险资入粤”（含股票）累计投资余额2.19万亿元，同比增长14.66 %，助力稳住宏观经济大盘。

值得注意的是，广东银保监局引导保险资金在先进制造业、能源及“两新一重”等领域展开投资，投资额近3400亿元，占比约16%，推动保险资金以债权、股权、资产支持计划等多元化形式支持广纸集团环保迁建、潮州燃气热电、广汽埃安A轮融资等绿色项目，助力广东经济社会绿色低碳发展。

在赋能实体经济发展的道路上，广东险企也各自展开尝试。

其中，中国人寿广东省分公司在服务中小企业和支持重点产业方面取得不错的成效。据中国人寿广东省分公司党委书记、总经理伍健介绍，广东国寿2022年累计服务制造业企业超2.3万个，提供风险保障超2800亿元。并推出和优化绿色保、新兴保产品与服务，提升新兴产业企业员工及家属保险保障水平。

平安产险广东分公司党委书记、总经理张小春在会上介绍，2022年，广东平安产险企财险企商板块覆盖企业客户5万余家，雇主责任险覆盖企业客户6万余家，并累计为超29万家小微企业及个体工商户提供超3100亿的保险保障，在“快”“易”“免”三方面探索理赔服务升级，万元以下的理赔案件最快1天赔付到账。

“2022年，公司为新材料、首台（套）装备应用提供风险保障4.7亿元，推动科技成果转化为现实生产力。”中华财险广东分公司党委书记、总经理吴自强表示，中华财险广东分公司为全省749家“专精特新”中小企业、高新技术等科创企业提供了定制化的风险保障方案。

此外，广东保险机构还持续关注重点领域投资，多措并举服务实体经济，尤其是在科技、绿色、区域、服务中小微等重点领域布局。

新华人寿广东分公司党委书记、总经理彭军表示，截至2022年末，广东新华保险服务实体经济的投资规模超过7000亿元。其中，在国家重点领域投资方面，广东新华保险服务战略性新兴产业、国家重点区域投资、服务国家科技自强战略等相关投资近2000亿元；在扶持小微企业方面，广东新华保险加大中小微企业投资，推出针对中小微企业、货运物流人员的专属意外险。

深化大湾区互联互通

2022年，广东保险业持续深化粤港澳保险互联互通，并在三个方面开展了不少工作。

刘云海指出，“一是进一步推动国内首个线上航运保险要素交易平台建设，提供风险保障347亿元，积极推动粤港澳大湾区保险服务中心建设；二是通过‘三地保单一地购买’累计承保港澳跨境机动车辆5.86万辆次，推进跨境车险‘等效先认’，助力‘澳车北上’成功落地实施，提升通关便利；三是指导保险机构加快发展跨境医疗保险和大湾区专属重疾险业务，进一步健全大湾区专属人身保险产品体系。截至2022年末，广东银保监局辖内在售跨境医疗险产品8款，累计承保1.02万人次，提供风险保障1039.74亿元；在售大湾区重疾险产品23款，累计承保11.57万人次，提供风险保障393.94亿元。”

近年来，广东不断推进与香港、澳门的互联互通。关于互联互通的创新，是广东保险业持续探索的重点领域。

“广东国寿全力服务粤港澳大湾区建设，加快建立健全湾区专属保险产品体系，探索升级跨境保险服务。”伍健指出，一方面，中国人寿深化战略层面合作，与广东省政府签订战略合作协议，推动“险资入粤”和服务南沙自贸区发展，截至2022年末，中国人寿在粤投资存量规模超过4800亿元，并参与南沙粤港澳大湾区保险服务中心筹建工作。

另一方面，在保险产品服务体系完善方面，广东国寿推出5款大湾区专属产品以丰富保险服务供给，为15万名港澳籍客户提供了560亿元的风险保障；并探索丰富家政、民政、少儿保障的新模式，构建湾区民生普惠型保障体系。据伍健介绍，超1.7万名港澳籍客户已参加当地城市定制型医疗保险项目。

“支持大湾区建设战略，广东新华保险持续丰富粤港澳大湾区保险产品及服务供给。”彭军表示，广东新华保险推进扩大粤港澳大湾区多倍重大疾病保险产品的保障范围，更为贴近大湾区居民的真实风险保障需求。截至2022年底，广东新华保险粤港澳大湾区多倍重大疾病保险的两款产品全年新增投保6897人次，保费收入3829.8万元。

赋能乡村振兴

“辖内农业保险保费收入81.08亿元，保费规模居全国各省区第一位，同比增长69.73%；支付保险赔款49.30亿元，同比增长99.99%，业务增速、赔款增速均居各省区首位；提供风险保障2674.89亿元，获赔受益农户178.14万户次。”刘云海披露的多个数据，展现了广东保险业在农业农村服务取得的显著成果。

在提升粮食安全和大宗农产品保障能力方面，刘云海指出，广东银保监局联合广东省农业农村厅、广东省财政厅推动在全省17个产粮大县开展水稻种植完全成本保险试点，保额再次提高到1250元/亩，水稻、能繁母猪保险覆盖率达80%，水稻制种保险基本实现应保尽保。在广州、佛山等8个地市开办高标准农田设施综合保险，为高标准农田设施提供建设、维护、修复等“一揽子”风险保障。

在服务当地特色农产品方面，刘云海介绍，广东保险机构共计新增开办特色农产品保险品种253个，特色农产品保险保费规模超47.58亿元，占农险保费收入比例超58.46%，其中水产养殖、岭南水果承保面积分别大幅增长3.6倍、82%。持续推动农业保险保防救赔一体化建设。

在第一产业防灾减灾方面，广东银保监局指导机构累计投入防灾减损资金1.08亿元，实现降本增效4.48亿元，指导广东省保险行业协会印发《广东种植业保险和森林保险承保理赔服务工作指引》《广东农业保险防灾减损工作指引》，进一步提升农业保险防灾减损服务能力。

“加大保险支持预制菜产业发展力度，指导保险机构与省级农业龙头企业积极对接，承保全省首单预制菜出口货运险保单，为潮汕预制菜走出国门保驾护航。”汕头银保监分局局长郭大波在会上介绍，汕头保险业在引导农业保险高质量发展、促进提升农产品风险管理水平等方面做出了一些成绩。

“全国首单火龙果‘溯源+保险’、全省首单生猪养殖‘组合抵押+保单增信’贷款等业务相继落地汕头。”郭大波表示，2022年汕头银保监分局辖内农业保险保费收入同比增长97.28%，累计提供风险保障22.93亿元，助力汕头打造粮蔬、水产、畜禽3个百亿元级现代农业产业集群。

广东险企也重视“乡村振兴”相关产品和服务供给的质量。吴自强表示，2022年全年，中华财险累计为广东76万户次农业生产经营者提供风险保障419亿元，同比增长25%，支付农业保险赔款4.9亿元，受益农户超10万户次。

值得一提的是，广东中华财险打造业内首个“保险云鱼塘”项目，项目投入450多万元，目前已覆盖广东15个地市，并入选2022年大湾区金融创新典型案例。此外，“连州菜心大数据平台”、广东首单高标准农田综合保险、农业农村部生猪“保处联动”模式试点等特色农险项目的接续推出，为广东中华财险的乡村振兴保险服务增色不少。

护航企业“走出去”

“广东银保监局重视引导辖内保险机构充分发挥风险保障功能和融资增信作用，助力外贸企业‘走出去’。”刘云海指出，2022年，广东银保监局辖内保险机构共承保8.28万家外贸企业，同比增长37.18%，提供风险保障3.92万亿元，同比增长21.24%，赔款10.26亿元；在保单融资方面，融资规模全年累计达746.7亿元，同比增长14.32%。同时，为进一步扩大“贸融易”金融服务覆盖面，广东保险业安排3000万元专项资金为银行发放无抵押保单融资提供风险保障，提供融资近31亿元。

当前，出口产品责任险积极助力众多广东企业“走出去”。刘云海表示，广东银保监局辖内出口产品责任保险为9810家企业累计提供风险保障3916.32亿元，助力国内产品顺利出口。其中，广东银保监局联合省市地方税务、公安、财政、交通、商务等部门推动出口信用保险赔款办理退税业务快速落地，累计为企业通关提供关税保证保险风险保障超过50亿元。

在充分运用保险产品与服务助力企业“走出去”的同时，广东保险企业亦积极创新产品与服务，满足企业的最新需求。

以平安产险广东分公司为例，张小春介绍称，2022年10月，广州市商务局与广东平安产险联合创新电商申诉保险产品，由广东平安产险开出了全国首单。该保险大幅降低了企业维权成本，同时提升了企业维权和风险防范能力；另外，广东平安产险联合广东省贸促会创新“保险+产学研”模式，全年累计提供约13亿元保障金额，协助处理赔案2万余件，提供超4000万保险补偿金，免去企业“走出去”的后顾之忧。

多层次医疗保障体系建设

2022年，广东银保监局印发《关于进一步推动广东人身保险业高质量发展的实施意见》，指导辖内人身保险业聚焦服务实体经济高质量发展、构建民生保障体系、促进社会和谐稳定发挥行业功能作用。

与此同时，广东银保监局指导广东省保险行业协会印发了全国首份定制医疗险服务规范，积极推动建立健全医疗保障基金监管长效机制。

刘云海指出，“除支持多层次养老保障体系建设，广东银保监局也在加大专属商业养老保险试点方面不断探索，率先推动广州穗岁康将保障人群扩大至新市民群体，累计覆盖9.3万名新市民，将获赔新市民医疗负担降低了17.3个百分点。”

为满足新业态从业人员和灵活就业人员多元化养老保障需求，广东银保监局在全国首创广州家政服务“商业+公益”综合保险项目，以“政府补贴+家政企业投保”，有效提升家政从业人员的就业权益保障。

据刘云海介绍，广东保险业推动定制医疗险提质扩面，主要包括四方面工作。

一是突出政策引领，加强顶层设计。广东银保监局持续加强同财税、卫健、医保等部门沟通联动，建立多部门定期会商机制，加大政策支持力度，从顶层设计上推动定制医疗险提质扩面。

此外，2022年，广东银保监局印发人身保险高质量发展指导意见，其中重点提到要大力发展定制医疗险，运用此类普惠型产品提升特定人群医疗保障水平，引导行业通过丰富产品供给、创新产品保障、扩大项目覆盖面等方面精准发力。

广东银保监局在近年推动东莞、肇庆、汕头、江门等多个地市银保监分局联合当地医保局制定相关工作方案，为属地项目发展营造良好政策环境，也为广东定制医疗险规范发展提供范例。

二是推动业务创新，提升保障水平。在辖内首批定制医疗险项目落地后，广东银保监局积极总结项目开展经验，推动广东各地市学习先进经验，开发具有地区特色的定制医疗险项目。

同时，利用广东省保险行业协会健康险专业委员会平台，广东银保监局牵头广东保险业共同研究定制医疗险保险责任拓展、特定人群保障问题，推动业务创新发展。目前，定制医疗险项目保障已经从前期除外既往疾病、仅保障医保目录内费用，扩大至保障医保目录内外和既往症甚至是部分罕见病的医疗费用；参保群体也从基本医保参保人，拓展至持有属地户籍、居住证等群体，惠州、梅州、汕尾等地市实现了保障待遇分类分级，充分满足参保人个性化需求。

“2022年，广东银保监局辖区内25个定制医疗险项目中已有近七成实现了既往疾病可承保可理赔。”刘云海介绍称，近七成项目覆盖了医保目录外的医疗费用，覆盖395万60岁以上老年群体和9.3万名新市民，全年累计为51.9万人次赔付13.9亿元，穗岁康、佛医保、惠医保等项目还完成了近5000件次的罕见病理赔案件，保障程度实现较大提升。

三是强化科技赋能，增强服务质效。落实中国银保监会关于银行业保险业数字化转型的指导意见，广东银保监局推动辖内定制医疗险承保机构将科技元素注入定制医疗险宣传、承保、理赔等关键环节，谋划“数字+”“互联网+”路径，提升项目运营效率。例如，推动保险机构创新打通医保个账支付通道，通过建立医保商保系统对接实现医疗费用“一站式”结算。

据了解，2022年，广东已有12个地市打通了医保个账支付通道，8个地市实现定制医疗险理赔“一站式”结算，广州、佛山、东莞、中山等多个地市“一站式”理赔占比已超过60%。

四是注重制度建设，确保规范发展。一方面，广东银保监局建立项目全周期跟踪机制。在项目落地前，针对项目产品开发基础、保障方案设计、项目可持续性等开展评估；项目落地后，及时追踪项目运营情况，确保承保机构严格按照监管规定持续优化产品和保障服务。另一方面，广东银保监局推动省保险行业协会出台全国首部定制医疗险服务规范，从全业务流程自律、“科技+保险服务”、服务质量监督、消费者权益保护等多维度加强服务能力建设，规范发展路径，构建安全稳定、运行高效的服务供应链。

全方位服务新市民

2022年，广东银保监局联合相关部门出台新市民金融服务20条，支持新就业大学生、外卖快递从业者等7类重点人群共4000万新市民安居乐业。

“2022年，广东保险业积极配合开展新业态职业伤害保障试点,推动商业保险与新市民基本医疗、养老、职业伤害保障等支持政策有效衔接。”刘云海指出，广东保险业全年共为超过9000万人次新业态从业人员提供雇主责任险、意外险等保险保障。

统计显示，广东保险业2022年累计为“粤菜师傅”“南粤家政”“广东技工”三项工程及网约车、外卖配送、即时递送行业的132.6万名新业态从业人员提供健康、意外风险保障累计超过4235.5亿元，人均保障超过31.9万元，打通了服务灵活就业人员“最后一公里”。

伍健介绍称，广东国寿重点就三方面展开探索，积极服务新市民安居乐业。一是探索拓展新市民专属保险服务。上市了“国寿新业态团体意外伤害保险”等4款新市民专属意外伤害医疗保险产品；大力推广“建工险”，为1.1万个建筑工地施工人员提供保险保障。

二是全面拓宽保险保障普惠范围。伍健介绍称，第一名中标全省新业态人员职业伤害保险保障项目，将为“美团外卖、饿了么、货拉拉”等7个平台约40万新业态从业人员提供职业伤害保险保障。

在广州落地开展的“穗岁康”城市商业补充保险，则是广东支持新市民安居乐业的典型创新举措。作为项目承保方，广东国寿在适当放宽城市定制型商业医疗保险项目参保条件方面展开探索，2022年度广州“穗岁康”项目允许非广州户籍（持有居住证满2年人员）的新市民群体参保，累计有9.3万名新市民参保；2023年度广州“穗岁康”项目投保条件继续放宽，持有居住证满1年的非广州户籍新市民群体即可参保。

三是加强新市民金融素养和反诈宣传。聚焦新市民住房安居、金融需求、医疗和养老保障、基础服务等重点领域开展新市民金融宣传服务，联动快递公司、外卖公司、家政公司、环卫驿站、货车公司开展点对点宣传，触及新市民群体5698人次。

发力养老金融服务

2022年，广东银保监局引领广东保险业积极推进第三支柱养老金融业务。

刘云海表示，广东保险业围绕养老金融开展业务试点工作，推动专属商业养老保险试点顺利落地。

值得注意的是，广东多家保险公司已在专属商业养老保险中增加重度失能、护理保险等责任，以实现养老年金保险与护理支付责任的灵活转换，满足新业态从业人员和灵活就业人员多元化养老保障需求。

截至2022年末，广东保险业累计为207.62万人次积累养老保险责任准备金458.1亿元，已有9家公司共10款专属商业养老保险产品落地，累计承保保单1.25万件，覆盖1500名新业态从业人员。广州长期护理保险试点覆盖1110万职工和城乡居民，保险公司累计完成失能评估11万件，享受长护待遇超过8.2万人。

广东各险企也围绕参与国家长期护理制度试点、推进专属商业养老保险业务试点扩面、优化适老服务、打造增额终身寿险产品、扶持康养产业发展、协同医疗服务单位等主题推进养老保险全息化服务建设。

助力打造科技强省

助力广东科技强省建设，是保险业服务广东稳经济大盘的重要路径。

过去几年，监管机构、相关政府部门、保险企业和科技企业广泛协同，创新承保模式和承保手段，推动科技领域相关保险持续发挥效能。

刘云海介绍称，2022年，广东现有的科技保险、首台（套）重大技术装备保险、新材料保险累计提供风险保障1.78万亿元，同比增长13.81%。专利保险累计为481家企业提供风险保障10.3亿元，支持企业有效应对专利纠纷。

在服务创新驱动发展战略层面，广东保险业共投资包括核电厂、半导体、新材料、生物医药等新型企业在内的超300个科创项目。例如，光大永明战略投资广州半导体独角兽企业广州粤芯半导体技术有限公司2亿元；人保资本领投广汽埃安A轮10亿元，成为近年来国内最大一笔新能源车私募投资。

“保防救赔”实现风险减量

在广东银保监局指导下，广东保险业围绕“保防救赔”主题要求，在提升社会治理效能、灾害善后理赔、助力各方主体有效应对疫情冲击等方面发挥保险保障功能，为社会面做风险减量。

在提升保险社会治理效能方面，刘云海介绍称，安责险累计提供风险保障2.89万亿元，同比增长348.4%。

广东保险业加强事故预防服务和风险减量管理，发挥保险在化解工程质量风险、保障建设工程产权所有人合法权益等方面的积极作用，推动广州市建筑工程质量潜在缺陷保险（IDI）发展，累计为49个住宅项目提供风险保障346亿元；电梯责任保险为6.84万家电梯使用单位提供风险保障2.09万亿元；养老机构责任保险累计为约1000家养老机构提供风险保障169.97亿元。

在承接灾害理赔工作方面，广东保险业发挥在重大灾害事故应对中的功能作用，配合政府部门处理重大事故善后保险理赔工作。巨灾指数保险已在广东银保监局辖区内19个地市实现覆盖，2022年赔款支出4.89亿元，为受灾地区灾后恢复及时提供资金支持。

其中，在2022年历史性“龙舟水”代表性灾害事件中，广东保险业完成农业保险赔款超10亿元，显著发挥保险在灾后救助、支持复产等方面的功能作用。

服务交通安全治理，广东保险业重点加强重型货车风险管理。2022年，在重型货车已全面安装智能监控设备的基础上，广东银保监局和广东省交通运输厅联合指导广东财险业，举办2022年广州地区重型货车交通安全知识公益宣讲会，以“线上+线下”形式，就重货相关法律法规、重货交通安全培训、车辆安全运营知识、智能视频报警装置应用等方面内容进行宣讲。

在农业保险领域，广东保险业全年累计投入资金1.08亿元，降本增效4.48亿元，扩大农业保险防灾减损试点，在防灾救灾中贡献保险力量。

在安全生产责任险、IDI保险和出租屋保险等领域，广东保险业采用“保险+科技+服务”模式，更好服务社会治理，助力安全生产风险、住房风险和出租屋风险减量管理，取得了较好成效。

应对在2022年因疫情带来的冲击，刘云海介绍称，广东险企向受疫情严重影响的群体捐赠保险1080万人次，提供风险保障5.19万亿元；为21.58万人次抗疫一线人员提供风险保障950亿元；为5.05万人次客户提供延期缴纳保费服务，涉及保费7.7亿元。

与此同时，广东鼓励保险机构结合实际针对受疫情影响严重的行业开展疫情防控综合保险，加大对物流、餐饮、零售等困难行业支持力度。旅游业是受疫情影响程度最重的代表性行业，广东保险业针对性推出旅行社责任保险的覆盖面持续扩大，累计提供风险保障77.37亿元，同比增长13.8%。