湾区建设、“制造业当家”、乡村振兴、金融科技、支持房地产发展！广东四家大型银行多方位解答金融助力经济高质量发展

21世纪经济报道记者叶静，南方财经全媒体见习记者程立元 广州报道

金融是实体经济的命脉，金融为我国经济高质量发展增添动力。

2月8日上午，2022年度广东银行业新闻通气会在广州举行。锚定高质量发展，聚焦大湾区互联互通、“制造业当家”、乡村振兴、金融科技和房地产平稳过渡等重点关注议题，中国农业发展银行广东分行、中国银行广东省分行、交通银行广东省分行、招商银行广州分行等四家广东银行业代表负责人分享了有关经验。

农发行广东省分行行长吴飚：明确对接区域农业农村发展定位，深耕细作“三农”领域金融服务

“2022年全年，农发行广东省分行投放各类支农贷款和农发基础设施基金853亿元，各项贷款和基金余额净增495亿元。”农发行广东省分行党委书记、行长吴飚介绍称，过去一年，农发行广东省分行主要在五大领域着力推进金融服务。

一是全力服务稳住广东经济大盘。其一，出政策：立足广东实际，出台全力服务广东稳住经济大盘36条措施，从规模、利率、期限等方面给予一揽子优惠支持；其二，强宣传：持续加强对党政企推介营销，致信21个地市市委书记、市长宣讲政策，与各地市政府联合举办政策宣介及项目对接推进会，力争稳经济大盘措施在广东落地落实；其三，抓落实：高速高效推进政策性开发性金融工具，省市县三级行联动推进，开辟绿色通道，做好农发基础设施基金投放，累计支持重大项目139个、金额364亿元，投放额全系统排名第一。

值得一提的是，农发行广东省分行着力推进完成“保交楼”专项工作，成立工作专班，密切联系对接省政府相关职能部门，在不到的三周时间内完成阶段性任务。

二是切实保障粮食安全与农副产品供给。农发行广东省分行充分发挥粮油资金供应主渠道作用，及时足额保障粮油储备和轮换资金需求，积极支持地方政府粮食调控，累计发放粮油贷款210亿元，支持地方储备和收购，持续擦亮“粮食银行”品牌。此外，农发行广东省分行全力服务重要农产品稳产保供，积极促进畅通国内大循环和农村消费，累计发放农业产业贷款92亿元、农村流通体系建设贷款37亿元。并争当金融服务种业振兴主力军，推进农业科技创新、核心技术攻关，累计发放农业科技创新贷款28亿元。

三是重点聚焦国家重大战略和专项部署。农发行广东省分行主动营销“十四五”规划重大项目和广东省重大项目，累计营销对接重大项目154个；进一步做强“水利银行”品牌，积极支持以韩江榕江练江水系连通后续优化工程为代表的重大水利工程，累计发放水利贷款19亿元；助力打造“绿色银行”品牌，坚持以农业农村污染治理和重要生态系统修复为重点，累计审批支持国家储备林项目超10亿元，2022年全年发放绿色贷款54亿元，绿色贷款净增30亿元；积极抓好农业农村建设重大领域，重点支持农村人居环境整治提升、“四好农村路”和以县域为载体的城镇化建设，累计发放贷款73亿元。

四是强化创新引领业务高质量发展。农发行广东省分行全力推动TOT试点工作，已申报8个项目、融资需求90亿元。创新打造“优合场景”，通过小微智贷系统为上下游小微企业提供普惠、高效、便捷的信贷支持。设计推广“经济人贷”信贷产品，助推粮食市场化业务向专业化发展。积极运用行内联合贷款模式。引导湾区优质企业扩大在粤东西北地区投资，搭建丰富融资渠道。协助云浮市政府提出“政银企村共建”模式，支持罗定市船步生态养殖小区建设项目，惠及43个镇、529个村集体，实现企业发展、村集体经济壮大和农民增收多赢局面。

五是巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。农发行广东省分行在2022年继续加大对西部脱贫地区信贷支持力度，累计投放东西部协作贷款20亿元，通过吸纳就业、土地流转等长效方式，服务带动脱贫人口数49万人；衔续落实东西部协作做好定点帮扶工作。从招商引资、消费帮扶等方面加大对贵州锦屏等脱贫地区的帮扶力度，全年招商引资落地金额8亿元，组织各方力量消费帮扶1300多万元。

与此同时，农发行广东省分行推动做好驻镇帮镇扶村工作。针对重点帮扶镇信宜市丁堡镇，保持帮扶力量、帮扶手段、资金支持总体稳定，巩固拓展脱贫攻坚成果。继续做好“万企兴万村”行动。引导民营企业积极投入乡村振兴事业。支持“万企兴万村”省级实验项目2个，全年投放2亿元，贷款余额6亿元。

“广东高质量发展大会为广东经济高质量发展描绘了奋进蓝图， 吹响了全省高质量发展的冲锋号。”谈及响应贯彻广东高质量发展大会的工作部署，吴飚说，农发行广东分行将在抢抓机遇和支农助农方向上集中发力。

抢抓机遇，走好服务中国式现代化的广东路径。农发行广东省分行积极对接广东现代化建设新需求，抢抓发展机遇。

一是重点支持广东制造业强省建设，坚持实体经济为本、制造业当家，以园区等基础设施建设为载体，紧紧抓住村镇工业集聚区产业项目、产业平台建设，更好服务实体经济；二是着力服务广东扩外需稳内需和交通强省建设，支持建设国家物流枢纽、国家骨干冷链物流基地、强农惠农高速公路和农村公路网络，完善县乡村三级物流体系；三是围绕“百县千镇万村高质量发展工程”，支持粮食生产功能区建设和乡村产业全链条升级，壮大培育海洋经济、数字农业、预制菜等新业态，推动城乡融合发展和产业有序转移，牢牢把握以县域为载体的城镇化建设，在持续发展壮大县域经济中支持一批乡村振兴带动作用强的项目；四是聚焦绿美广东生态建设“六大行动”，支持乡村建设“五美”专项行动，继续在生活污水和垃圾处理、林分改造林相改善、清洁能源方面持续发力，强化履职，切实守好乡村振兴领域的主场主业。

坚守支农本源，为广东高质量发展筑牢“三农”根基，农发行广东省分行助力发挥广东力量加快建设农业强国。

一是切实保障粮食安全，守住政策性收储主阵地，积极稳妥扩大市场化收购份额，确保市场化收购贷款投放量、支持粮食收购量和客户数量实现“三个增加”；二是全力服务重要农产品稳产保供，支持重要农产品产业链供应链，保障粮食等初级产品和战略物资供给，有效维护广东粮食和重要农产品供给安全；三是大力支持农业农村现代化建设，抢抓盘活存量国有资产机遇，聚焦医疗卫生、拆旧复垦以及水利、交通、旧改等基础设施领域，更好发挥稳投资促增长作用；四是突出支持生态文明建设，全力服务经济社会发展绿色转型，做大做优国家储备林业务规模，聚焦农村人居环境整治提升五年行动，持续加大对污水治理、村容村貌提升等领域支持力度。

（2022年度广东银行业新闻通气会现场）

中国银行广东省分行行长宁效云：金融与实体经济血脉相连，将围绕六大金融赋能重点布局2023

“在全力服务广东经济社会民生高质量发展中，中国银行广东省分行实现了自身高质量发展。”中国银行广东省分行党委书记、行长宁效云在通气会上指出，中国银行广东省分行过去一年在服务实体经济领域坚守银行本位，将“金融活水”注入广东高质量发展的推涌浪潮。

宁效云介绍，在金融支持企业发展、聚焦大湾区建设、金融科技发展等方面，中国银行广东省分行“下足功夫”。

聚焦稳经济大盘，在引活水、搭平台、降成本上下功夫。针对融资难融资贵这一“老大难”，中国银行广东省分行2022年积极为企业注入“源头活水”：在制造业中长期贷款方面，2022年全年制造业中长期贷款余额达1030亿元、增速35.6%，服务了超7成省级以上“专精特新”企业，绿色信贷余额1703亿元、增速59%。此外，中国银行广东省分行的普惠贷款平均利率3.98%，累计为小微企业、个体工商户减免信贷费用金额2288万元，为1386户中小微企业办理延期还本业务、贷款金额80亿元。

聚焦大湾区建设，在强投入、抓创新、促联动上下功夫。中国银行在集团内部建立了粤港澳一体化联动机制，能够为大湾区客户提供联通境内外、覆盖商投行的一站式综合金融服务。

2022年，中国银行广东省分行成立了横琴、南沙落实国家战略工作组，并在大湾区投入了70%以上的机构和人员、80%以上的贷款资源，累计服务大湾区基础设施互联互通项目106个，为项目提供授信总额超3000亿元，支持了深中通道、广深珠高速、广汕汕铁路等一批重点项目。

与此同时，中国银行广东省分行进一步加强产品创新。紧盯湾区居民所急、企业所需，推出了澳门开户易、便利薪酬结汇、港澳台居民社保卡即办即领等一批创新业务，实现贸易投资便利化、跨境双向资产转让等11项业务首发。并加大外贸新业态支持力度、加强跨境理财通推广，在广东市占均超6成，国际贸易结算、跨境人民币结算均居市场第1。进一步深化集团协同，湾区8市720家中国银行营业网点已分别与集团驻港、澳机构建立对接关系：比如2022年中国银行广东省分行联动澳门分行、协助广东省政府在澳门发行离岸人民币地方债20亿；联动中银香港、为周大福发行银行间市场单支金额最大的绿色定向资产票据100亿；联动中银资产、为广汽埃安新能源汽车落地市场化债转股项目10亿，为湾区金融互联互通贡献了中行力量。

以产品创新为突破，以模式升级为依托，以数字普惠为方向，中国银行广东省分行2022年全年服务小微企业7.84万户，贷款余额达1778亿元、当年新增430亿元，在近三年高位增长基础上保持32%的增速，其中线上贷款业务新增突破200亿元、占比近50%。

聚焦改革创新，在管理机制、服务模式和渠道上积极探索。中国银行广东省分行着力完善现代银行运行体制机制，扎实推进重点领域改革和金融创新，在持续释放潜力活力的同时，进一步提升治理能力和服务水平。

其中，中国银行广东省分行着重强化科技赋能持续加快数字化转型。推进企业级架构改革、科技管理体制改革、全国级运营中心建设等一批改革项目。加强网点建设和智慧运营。例如在2022年，中国银行广东省分行将工商行政、政务等广东特色业务嵌入智能柜台场景，并率先在智能柜台上线“银税互联2.0”服务，有效减少客户“脚底成本”，提升客户体验。

“在服务实体经济的过程中，我们有三点感受比较深。”宁效云指出，一是金融必须认真落实国家政策。去年，中国银行广东省分行紧跟国家各项政策，持续做好对基建投资、小微企业、科技创新、制造业、绿色发展等重点领域的金融服务，在助力稳住经济大盘的同时，也进一步优化了业务结构、提升了发展质量。

二是金融与实体经济血脉相连、与企业发展共生共荣，必须坚定不移帮助企业克服困难、成长壮大。去年，在银保监局的指导下，中国银行坚决落实金融支持房地产市场平稳健康发展有关工作要求，房地产开发贷款当年新增81亿元、居四大行第二位，帮助房地产企业渡过难关。

三是必须统筹好发展与安全，保持资产质量稳定、坚持合规经营是底线红线，只有以更加全面的“稳”，才能保障高质量发展的“进”、保障服务实体经济的“效”。

针对在广东高质量发展大会上围绕金融服务实体经济提出的六个金融赋能重点，宁效云介绍，具体到中国银行广东省分行，2023年在落实重点工作部署上将具体开展如下行动：

围绕金融赋能大湾区建设，在保持大力度投入的同时，中国银行广东省分行将建立大湾区的客户库、项目库、产品库、问题库、创新型金融库，并突出横琴、南沙两个平台，加强创新探索，助力粤港澳大湾区打造成为世界一流湾区；围绕金融赋能制造业当家，中国银行广东省分行将以大产业、大平台、大项目为抓手，完善产品和服务，同时做好对优质中小企业的支持培育；围绕金融赋能重大项目建设，中国银行广东省分行将深化与各级政府部门的主动对接，从信贷和审批两端共同发力，为重大项目建设提供资金支持；围绕金融赋能房地产业发展，中国银行广东省分行将落实好房地产金融16条，铺排好开发贷和住房按揭，保障房地产平稳健康发展；围绕金融赋能百县千镇万村建设，中国银行广东省分行将进一步完善支农支小信贷政策，改进乡村金融服务，打造“数字供销”平台，帮助涉农线上产品推广；围绕金融赋能绿美广东，中国银行广东省分行将在绿色信贷、绿色债券、绿色理财等方面发力，通过绿色金融解决发展痛点，助力绿美广东建设。

交通银行广东省分行行长唐朔：银行业需发挥更重要作用，推进湾区金融市场互联互通

谈及金融如何更好服务实体经济发展，交通广东省分行党委书记、行长唐朔抱持着自己的理解，他指出，实体经济是国家强盛的重要支柱，也是推动经济建设取得伟大成就的动力，国有商业银行在服务国家战略、服务实体经济中扮演着重要角色。

具体来看，在助力稳定宏观经济大盘相关工作中，交行广东省分行围绕实体经济重点领域和薄弱环节持续发力：

一方面，交行广东省分行成立产业链、科创金融、乡村振兴、绿色金融专营中心服务实体经济，支持广东二十大战略性产业集群建设，上线交行系统首个产业链融资“粤链交融”小程序，2022年链金融业务量突破490亿元，制造业、科技型企业、战略新兴产业、涉农增幅分别26%、31%、90%、36%，落地湾区首单乡村振兴债券、广州首批基于“穗碳”平台的企业碳信用融资业务，有力支持重点项目和重大平台建设。

另一方面，提升普惠金融服务质效，交行广东省2022年的普惠“两增”贷款增量突破100亿元，推广“普惠e贷”、线上药店贷、烟户贷等线上产品，强化助企纾困，全年累计为小微企业延期还本付息近13亿元。

在服务粤港澳大湾区建设相关领域，交行广东省分行致力搭建粤港澳大湾区互联互通金融服务桥梁。2022年末，除深圳地区之外，交行广东省分行人民币各项存款、贷款余额分别5147亿元、4665亿元，增幅17%、15%。

响应持续深化软硬联通，加快建设世界级湾区的广东高质量发展战略部署，唐朔表示，金融市场互联互通是推进湾区建设不可或缺的一环。大湾区整合了国内最有活力的市场、最完整的产业链和最前沿的对外开放阵地，拥有与国际市场相连的便捷通道，推动粤港澳大湾区区域经济一体化，最为重要的一环是推进大湾区金融市场互联互通、深度融合。

“金融市场互联互通在湾区改革发展过程中不断深化和探索。”唐朔说，近年大湾区金融市场开放及互联互通取得了明显进展，呈现出空间分布多极化、金融业态多样化、互联互通成熟化的趋势，下一步可以通过引导规则衔接机制对接、推动要素互联互通、提高金融开放水平、构建一体化金融体系和基础设施等措施，进一步互补各地优势、提升服务实体经济效能，推动大湾区金融融合和区域经济协调发展。

“银行业需在推进湾区金融市场互联互通方面发挥更重要作用。”唐朔指出，大湾区银行业应在服务构建“双循环”新发展格局、粤港澳大湾区一体化建设、国际金融中心枢纽建设过程中肩负重要使命，持续推动金融融合发展走深走实。交行广东省分行作为植根广东、服务广东现代化建设和高质量发展的国有商业银行，积极投身粤港澳大湾区建设，充分发挥交银集团国际化、全牌照经营优势，围绕市场关注的资格试点、支付结算、跨境融资、跨境电商、互联互通等重点领域推出一系列创新举措：

一是搭建金融桥梁，打造“交银湾通”品牌。交行广东省分行强化战略统筹推动，成立了服务粤港澳大湾区建设推动专班，2022年创新发布交行首个国家重点经济区域“交银湾通”品牌，打造跨境一揽子金融服务，去年，我行在粤港澳大湾区人民币各项存、贷款余额增幅分别19%、15%，综合化金融服务能力稳步提升。

二是立足双向开放，助力大湾区双向融通。围绕广东外向型经济跨境资金往来频繁，交行广东省分行用好国内国际“两种市场、两种资源”，通过境外发债、跨境直贷等方式为省内重点产业引入境外资金超400亿元，助力跨境资金双向打通。延伸线上跨境服务触角，上线交行系统首个开放银行市场采购贸易收结汇平台提升跨境业务办理效率，推广跨境资金池等电子化平台，CIPS客户数保持广东市场第1。

三是聚焦民心联通，支持优质生活圈建设。围绕粤港澳客户金融互通需求，交行广东省分行升级跨境理财通、缴费通、消费通、房贷通等特色业务，推出“港澳青创贷”“琴澳助创贷”等金融产品，提升港澳居民在粤生活、消费、就业、安居等金融服务便利度。作为首家金融机构在广东政务平台“粤省事”率先上线新市民金融服务专区，并开展数币红包活动，拓展到医疗、教育、交通等场景，2022年累计开立数币个人钱包24万个、对公钱包2800余个、搭建落地场景3500余个。大力支持深中通道、横琴科学城、人才公寓、轨道交通、高速公路、城市更新等湾区基础设施重点项目和重大平台建设，服务宜居宜业宜游优质湾区。

唐朔表示，2023年，交通银行广东省分行将持续抢抓战略机遇，探索金融模式创新，着力提升大湾区金融便利化水平，为广东在现代化建设新征程中开好局起好步，在高质发展上走在前列、作出示范贡献金融力量。

招商银行广州分行行长崔家鲲：以创新金融科技手段为核心，在服务实体经济领域不断提质增效

“截至2022年末，招行广州分行一般性贷款余额2164.6亿元，排名广州地区股份制行第一；对公贷款余额957.5亿元，较年初增长172.8亿元，增量排名广州地区股份制行第一。”招商银行广州分行党委书记、行长崔家鲲在通气会上表示，2023年1月单月，招商银行广州分行的各项贷款增量已超过2022年全年的60%，在支持实体经济发展的道路上，招商银行广州分行将“亮剑真招”。

具体来看，招商银行广州分行在支持实体经济发展方面主要开展了如下重点工作：首先是加大信贷投放力度，为实体经济发展 “添动力”。2022年年初，招商银行广州分行成立了资产组织工作领导小组，制定了全年资产投放整体规划，围绕重点客群、重点行业、重点项目加大信贷资源投放力度。

截至2022年尾，招商银行广州分行制造业贷款余额达174亿元，较年初增长82.9%；绿色贷款余额222亿元，较年初增长36.5%；全年累计向112家企业发放科技贷款8.05亿元。

紧密围绕区域经济结构调整方向，招商银行广州分行以区域重点产业集群为抓手，聚焦链主企业、单项冠军、专精特新、科技创新型四类主体，大力推动资产业务客户拓面，确保信贷投向更加精准；充分发挥湛江、清远两家二级分行在粤西、粤北的桥头堡作用，聚焦当地重点企业、重大投资项目、制造业企业和民营企业加大信贷支持力度，近两年的信贷增速均在100%以上，有力支持了乡村振兴战略和粤东西北经济发展。

其次，打造“投商私科研”一体化服务模式，为实现高质量发展“注活力”。招商银行广州分行立足大湾区广阔市场，围绕广东高质量发展的金融需求，打造“投商私科研”一体化和“全国做一家”的服务模式，真正从银行视角转向服务客户视角，整合投行、商行、私行、科技、研究服务等优势资源，不断提升多维服务能力，努力为客户创造更大的价值。

比如，招商银行广州分行作为某新能源科技企业的全球独家战略合作银行，为其提供了包括银团贷款、供应链金融、跨境金融、股权激励等在内的综合化金融服务，大力支持企业在广东省的新能源电池产业链布局，并助力其在港交所成功上市。

此外，为充分发挥债券和票据两个市场赋能实体经济降本增效的作用，招商银行广州分行债券承销规模连续多年排名区域市场前列，创新开发 “承贴通”“商票保贴”“电费票”等多种个性化票据贴现场景，推出南网信用证融资缴电费模式，有效降低企业融资成本。

再有是大力发展普惠金融工程，为广大市场主体“解难题”。招商银行广州分行坚决落实金融支持稳经济工作的各项举措，加大对中小微企业的信贷支持，积极纾困微观市场主体，不断推动普惠金融提质、增效、扩面、降本。

2022年，招行广州分行成立了专门的普惠金融部，从组织架构、业务流程、产品创新、激励约束、政策扶持等多方面入手，推动普惠金融业务发展。总分行制定了敢贷愿贷能贷会贷长效机制实施细则，适当提高了普惠小微不良贷款容忍度，加大普惠金融考核权重并设置普惠小微专项营销奖励。

截至2022年末，招商银行广州分行普惠型小微贷款余额518.27亿元，较年初增加45.41亿元，计划完成率109.24%；贷款户数36344户，较年初增加6732户；信用贷款余额占比18.68%，较年初提高3.18个百分点。同时持续开展减费让利，全年累计减免企业各类费用7000万元，惠及企业14万户；新发放对公贷款加权平均利率较上年下降60BP，降幅超过15%，超过1000家企业的贷款利率较往年明显下降。

在依托金融科技支持实体经济服务方面，招商银行广州分行也习得了“武林秘籍”。

崔家鲲介绍，近年来，招商银行持续加大科技投入，从2017年到2021年的五年间，金融科技投入平均增速近30%，每年投入金融科技的整体预算额度原则上不低于上一年度本行营业收入的3.5%。

具体到招商银行广州分行，将自有金融科技优势转化为现实生产力，提升效率、降低成本，更好地服务区域实体经济和满足民生需求是招商银行广州分行的核心工作。崔家鲲指出，围绕上述目标，2022年招商银行广州分行做了以下几方面的探索：

第一，大力建设“数字普惠”，精准服务中小微企业。招商银行广州分行构建科技化、智能化、线上化的惠普金融服务体系，不断优化迭代“政采贷”“流量结算贷”、小微闪电贷等全线上化融资产品，积极参与粤信融、中小融等银政平台对接及推广，结合政务公信力数据研发综合授信模型，提升小微企业融资的可得性和精准性。

同时，招商银行广州分行加强对科技创新型企业的全生命周期服务，利用大数据、人工智能等技术持续优化“高新贷”，提供“抵押+担保”“双重风险资金池担保”、纯抵押、纯担保等等多种融资方式，同时针对专业风投机构已投企业大力推广“投联贷”，以覆盖更多科创型企业的融资需求。

第二，充分发挥金融科技优势，助力产业数字化。基于企业数字化转型的需求，招商银行广州分行积极融入企业经营管理链条和生态圈，聚焦财资管理、销售、采购、“人财事”管理等重点场景，打造以财资管理云、薪福通等为核心的企业数字化服务平台。

2022年，继实现市属国企CBS100%全覆盖后，招商银行广州分行的省属国企和上市公司CBS覆盖率分别达到50%和62%，并实现了湛江和清远国资委资金监管业务全覆盖，在区域市场树立了招行财资管理的优质品牌。助力南方电网推进“互联网+”数字化转型，积极创新信用证业务场景，成为南网首家信用证缴费合作银行并落地首单业务。推广平台级SaaS产品，主动打破金融服务边界，助力企业降本增效，目前已服务广州地区超2.4万企业用户。成功上线业内首个实现“银政企”数据互通的跨境电商业务平台，有效解决贸易真实性核验的核心问题，提升了跨境电商交易结算效率。

第三，深入推进“人+数字化”，实现线上线下有机融合。招商银行广州分行将移动金融工具融入各类生活场景，大力推广社保、医保、公积金提取、公交出行、生活缴费等各类政务便民服务，真正做到“让百姓少跑腿、让系统多跑路”。招商银行APP广州专区月活跃用户数已达300万户，跨月留存率超过70%。疫情期间开展“商户帮扶计划”，通过手机银行“饭票”“影票”功能为餐饮零售商户进行带货引流，累计交易金额近千万。

2023年1月，招商银行广州分行联合本地200多家商户，推出新年饭票大促活动，单月饭票交易客户数超10万户，交易金额超3000万元，为拉动内需促消费提供了有力的金融支持。此外，招商银行广州分行高度重视数字人民币推广，个人钱包市场占有率从不到4%提升至7% ，对公钱包仅次于四大国有银行，列股份行首位。

“下一步，我们将继续打造‘数字招行’，以金融科技为依托，全方位对接数字社会和数字经济，抓住关键技术优势、关键市场机会和关键业务窗口，大力推动‘科技+业务’‘科技+产品’‘人+数字化’的有机融合，激发金融创新潜力，更好地服务实体经济，为广东高质量发展做出应有的贡献。”崔家鲲说。