7月金融机构合计被罚2.44亿；平安银行被罚金额最多；多家中小银行因关联交易合规问题被重罚丨金融合规月报

7月金融业合计收到1018张罚单，合计处罚金额2.44亿，环比6月减少12.58%。其中银保监会、央行开出的罚单数量、处罚金额居前，央行7月处罚力度大于今年上半年月均水平。从不同类型金融机构来看，银行、保险依然是罚单、处罚金额居前的金融机构。 

银行业处罚排行榜显示，7月领罚单最多的银行是农业银行，邮储银行、工行分别排第二、第三；合计被罚金额最多的银行是平安银行，邮储银行和农业银行分别排第二、第三。平安银行、邮储银行被罚金额居前主要是由于收到央行单张处罚金额超过3000万的大额罚单。

非银处罚排行榜显示，中国人寿财产保险、中国人民财产保险的罚单数量和处罚金额居前二，为7月受罚力度较大的非银机构。

法律风险方面，7月被法院列为被执行人次数最多的银行为兴业银行；信托公司方面，民生信托、四川信托等信托公司今年以来频频被法院列为被执行人。

本文内容包括：一、金融行业7月被罚总体情况；二、银行机构和非银机构7月处罚排行；三、千万以上大额罚单分析；四、7月典型合规问题；五、金融机构被列为被执行人、失信被执行人情况；六、金融机构7月被罚缘由分布。

一、金融行业7月被罚总体情况

二、银行机构和非银机构7月处罚排行

7月领罚单最多的银行为农业银行，罚单数量49，邮储银行、工行分别排第二、第三。

7月被罚金额最多的银行是平安银行，合计被罚金额达3653.8万，邮政储蓄银行以3457.7万元排第二，农业银行以838万元排第三。邮储银行和农业银行无论罚单数量还是处罚金额均居前三。

非银机构方面，中国人寿财产保险、中国人民财产保险罚单和处罚金额居前。

三、千万以上大额罚单分析

1、平安银行收7月最大罚单 涉10项违法违规行为

7月金融机构两张千万以上的大额罚单均涉及违反反洗钱法律法规。平安银行因违反反洗钱法律法规等被央行罚3492.5万元。涉及常见的反洗钱违法违规行为：未按规定履行客户身份识别义务，未按规定报送大额交易报告或可疑交易报告，与身份不明的客户涉及交易等；同时还涉及其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为，以及违反消费者金融信息保护管理规定、违反金融营销宣传管理规定等。 平安银行12位相关责任人被处罚，涉及运营管理部、零售网络金融事业部、大众客户部、汽车消费金融中心、零售风险管理部、信用卡中心渠道、网金及财富管理事业部等多个部门。

2、邮储银行因8项违法违规行为被罚3186万

邮储银行同样涉及违反反洗钱法律法规，包括未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易等，跟平安银行收到的7月最大罚单一样，涉及违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政存款或者资金等，共涉及8项违规行为，被央行处罚3186万元。

邮储银行15位相关责任人被罚，时任该行信息科技管理部总经理、公司金融部总经理、网络金融部副总经理、个人金融部副总经理等均被罚。

四、7月典型合规问题

1、央行加大处罚力度，重罚违规采集、查询、提供个人信息等

7月央行合计处罚金额9166.31万，相比今年上半年月均3728.89万元的处罚力度明显加大。除了继续重罚反洗钱违法违规行为外，违规采集、查询、提供个人信息等违法违规行为的罚单也不少，7月约34%的罚单涉及该方面。

其中处罚最多的违规案由为违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，有35张罚单涉及该违法违规行为。

此外，还有一些处罚涉及违规处理不良信息、违规查询个人信息，比如福建仙游瑞狮村镇银行、诏安县农村信用合作联社均涉及“提供部分个人不良信息，未事先告知信息主体”的违法违规行为；永春县农村信用合作联社也未因按规定履行不良信息告知义务而被处罚；沿河土家族自治县农村信用合作联社则因未经同意查询个人信息或企业的信贷信息被处罚。

2、多家中小银行因关联交易合规问题被重罚

据不完全统计，金融机构7月有约40张罚单涉及关联交易违规行为，被罚银行大多为中小银行。其中11张罚单处罚金额超过50万，6张罚单处罚金额超过百万。可见中小银行的关联交易问题已成为监管关注的重点之一。涉及的违法违规行为包括重大关联交易未履行审批程序/审批流程不合规/未按监管规定进行审批、关联交易管理不合规/严重缺失/审批不规范、关联方认定不全面/不符合监管要求等。

关联方认定不全面容易导致未及时将相关业务纳入关联交易管理，比如山西古县农村商业银行；新疆霍城农村商业银行则因关联方认定不符合监管要求，未准确识别关联交易。

关联交易管理缺失也容易导致一系列严重后果，比如江西南丰农村商业银行关联交易管理严重缺失，导致股东关联方持股超比例、重大关联交易未经审批。

一些中小银行关联交易方面的合规意识较为淡薄，存在重大关联交易未经董事会审批的现象，比如江西于都农村商业银行、浙江嵊州农村商业银行等多家银行被查出了重大关联交易未经董事会审批或者未履行审批程序等违法违规行为。

五、金融机构被列为被执行人、失信被执行人情况

1.金融机构被法院列为被执行人情况

2023年7月金融机构共有1579条被列为被执行人的信息，其中银行374条，保险机构1035条，券商8条，基金公司（含公募、私募、创投公司、基金销售公司等）51条，信托39条。保险机构和银行7月被列为被执行人的次数较多。

7月被法院列为被执行人次数最多的银行为兴业银行，有多达68条被执行人信息。排第二、第三的银行分别为工商银行、盛京银行。盛京银行今年以来频频被列为被执行人，经常被法院列为被执行人的次数居前。

7月被法院列为被执行人次数最多的银行为保险机构为中国人民财产保险，其次是中国平安财产保险、中国太平洋财产保险。

券商7月被列为被执行人次数最多的为招商证券，有3条被执行人记录，其他几家券商均为1条。

7月被列为被执行人次数最多的基金公司（含公募、私募、创投公司、基金销售公司等）为泛海投资基金管理有限公司，其次为瑞丰天利(北京)信息服务有限公司、上海宝银创赢投资管理有限公司、中开金资产管理有限公司。

7月被列为被执行人次数最多的信托公司为民生信托，有多达26条被执行人记录，其次为中融国际信托，7月份有4次被列为被执行人。华澳国际信托、四川信托均有3次被列为被执行人，排第三。今年以来民生信托、四川信托等信托公司频频被法院列为被执行人。

2、金融机构被列入失信被执行人名单情况

截至8月2日，7月被列入失信被执行人名单的银行有2家，分别为光大银行广州五羊支行、河南鄢陵农村商业银行。

被列入失信被执行人名单的保险公司有两家，其中安心财产保险有限责任公司在7月份两次被列入失信被执行人名单，鼎和财产保险股份有限公司兴义支公司也被列入失信被执行人名单。

基金公司（含公募、私募、创投公司、基金销售公司等）有7条被列入失信被执行人名单的记录，其中泛海投资基金管理有限公司被列入失信被执行人名单的次数最多。

7月有1家信托公司被列入失信被执行人名单，为民生信托。民生信托和泛海投资基金管理有限公司均为“泛海系”金融机构，此前“泛海系”已陷入债务危机。

券商当中恒泰证券7月也因关联交易管理制度不健全，关联交易内部审批不严格被处罚。

六、金融机构7月被罚缘由分布

从7月银行违规原因分布来看，被罚较多的违规原因有未依法履行职责、违规经营、违反反洗钱法等。

非银机构7月被处罚较多的违规原因有未依法履行职责、提供虚假资料证明文件、违规经营等。

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