专访全国人大代表、四川天府银行董事长黄毅： 坚守“服务中小”市场定位，为加快建设金融强国贡献力量

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

2024年3月5日，政府工作报告提出，要大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。这是“五篇大文章”首次写入政府工作报告，此前召开的中央金融工作会议已对“五篇大文章”做出了要求。

全国两会期间，全国人大代表、四川天府银行董事长黄毅接受21世纪经济报道记者采访时表示，在中央金融工作会议上提出的“五篇大文章”的指引下，四川天府银行将坚守“服务中小”的市场定位，依托数字化转型深化特色化、专业化发展路径，结合区域资源禀赋和产业政策导向，重点聚焦科技、高端制造、医疗健康、消费养老、新能源汽车等行业垂直领域进行深耕，持续优化资源配置、创新金融服务产品，为加快建设金融强国贡献力量。

2023年是四川天府银行推进高质量发展的首年，该行顺利完成南充国资股份增持及20亿元地方政府专项债落地；资产质量及内控合规水平提升明显，不良贷款率和不良贷款额实现双降。

“结合工作实践，在防范化解金融风险方面要主动作为，灵活施策，整合资源，多方发力。”谈及防范化解金融风险的经验时黄毅表示，并建议在监管层面为中小银行改革化险提供相对包容性的政策支撑，例如适当放宽抵债资产处置时限要求，有计划分步实施资本新规与金融资产风险分类新规，适当放宽对有效重组资产的认定范围等。

谈及当前银行业净息差不断收窄的压力，黄毅表示，今年该行将持续调优银行业务结构，缓解息差收窄趋势，调整资源配置：资产业务方面，将信贷资源更多投向于成长前景较好、综合回报较高的优势行业领域，持续提升资产收益水平；负债业务方面，落实增存稳存措施，持续提升基础性存款占比。

黄毅

为加快建设金融强国贡献力量

《21世纪》：中央金融工作会议提出金融要为经济社会发展提供高质量服务，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，请问天府银行在这些方面有哪些成绩，下一步还有哪些工作计划？

黄毅：在中央金融工作会议上提出的“五篇大文章”的指引下，四川天府银行将坚守“服务中小”的市场定位，依托数字化转型深化特色化、专业化发展路径，结合区域资源禀赋和产业政策导向，重点聚焦科技、高端制造、医疗健康、消费养老、新能源汽车等行业垂直领域进行深耕，持续优化资源配置、创新金融服务产品，为加快建设金融强国贡献力量。

在科技金融方面，四川天府银行推出专属服务于“专精特新”等高科技企业的“小微科创贷”“极客贷”等金融产品。2023年，四川天府银行与AI实验室联合北京大学软件工程研究中心知识计算实验室正式开源了70亿参数的代码基座大模型CodeShell。助力科技型中小微企业及IT从业人员探索应用大模型，提升科创领域金融服务质效。下一步银行将持续新增和完善科技行业金融服务产品，助力企业自主创新和创新驱动发展战略稳步推进。

在绿色金融方面，四川天府银行作为西部首家加入联合国《负责任银行原则》（PRB）的法人金融机构，已创新研发出面向绿色普惠小微企业的“减碳贷”等多款专属产品，并率先打造了多家绿色支行。同时，成功推动天府信用通平台首个农业碳账户落地并发放1000万绿色贷款，成为西南地区探索绿色金融综合开发应用的先行者。下一步，银行将紧紧围绕国家“双碳”战略，进一步创新产品与服务，全力推动新型绿色各类产品落地，促进地方经济可持续发展。

在普惠金融方面，四川天府银行始终坚持以客户为中心开发普惠金融产品，通过搭建“一站式”移动金融服务平台提供服务，陆续推出“熊猫易贷”“银税通”“政采贷”等十余款实现线上进件、自动审批和智能风控的数字普惠信贷产品。下一步，银行还将充分运用各类科技创新及新技术手段，持续提升普惠金融的便捷性和易得性。

在养老金融方面，四川天府银行结合养老客群金融需求，形成了包括特色存款、年金险、养老FOF等养老金融产品矩阵。同时，积极推动适老化改造，推出手机银行适老版打造、微信小程序养老专区、天府金融终端关怀版等，提升银发客群综合服务质量。下一步，银行还将布局“O2O”社区养老生态圈，满足养老客群在资产管理、医疗健康、生活消费等综合性金融需求。

在数字金融方面，四川天府银行积极拥抱数字化时代变革，创新搭建“产业+金融+科技”特色平台，聚焦供应链、产业链上众多实体小微企业，将金融服务嵌入到细分行业及其产业链，规模化、批量化为实体小微普惠企业提供精准、高效的金融服务，助力实体产业强链、补链、延链。下一步，四川天府银行将深化金融科技创新，拓展大数据、区块链、人工智能技术的应用场景，推动数字金融产品智能化、个性化发展，强化跨行业合作，构建开放、共享的数字金融生态体系。

《21世纪》：你刚谈到了PRB，2021年四川天府银行成为首家加入联合国PRB的西部地区银行，请问近年来四川天府银行在围绕PRB方面做了哪些工作，尤其是绿色金融信贷方面？

黄毅：四川天府银行自2021年加入联合国负责任银行原则（PRB）以来，严格遵循PRB六项原则，以“推动地方产业升级，推进双碳进程”为目标，致力提升绿色金融发展质效，助力地方经济高质量发展。

近三年来，我行在绿色金融信贷方面主要做了以下相关工作：一是依托国家乡村振兴、高效能源体系建立、绿色出行等各方面政策，加大对循环生态种植养殖、城乡废弃资源回收利用、新能源整车及零配件制造等重点绿色领域提供信贷支持。二是开展绿色金融数字基础建设，创新了6支对公标准化授信产品，提升了小微企业获得绿色金融服务的便利性和易得性。三是打造了集金融服务、绿色办公、低碳宣传为一体的绿色特色支行，为地方绿色企业提供配套支撑和特色服务。服务了如以吉利为核心的新能源汽车制造企业；以绿科禽业、天兆猪业为核心的地方生态循环种植养殖龙头企业；以南部县污水处理厂为核心的废弃物处理企业。四是多渠道开展绿色投融资业务，综合运用非金融企业债务融资工具承销等产品形式，为绿色客户提供多元化和个性化的金融服务。五是深耕“基于大数据技术的绿色信贷服务”，助力南充禾香生物科技有限公司在天府信用通平台注册四川首个农业碳账户。

未来，我行将紧紧围绕国家“双碳”战略，进一步创新产品与服务，积极探索金融可持续发展，参与碳金融市场建设，不断加强与相关部门的专业数据对接深度和精度，全力推动新型绿色各类产品落地，促进地方经济可持续发展。

“五大监管”对中小银行提出更高要求

《21世纪》：2023年是四川天府银行推进高质量发展的首年，请问高质量发展取得了哪些成效？在防范化解金融风险方面有哪些好的经验，同时对于监管政策方面还有哪些建议？

黄毅：2023年是四川天府银行推进高质量发展的起步之年，我行在党委政府坚强领导和大力支持下，全行切实转变思想观念、凝聚发展共识，以“开局即决战、起步即冲刺”的责任感和使命感，迎难而上、攻坚克难，加快推进重点工作落地及各项目标达成。

一是党建工作及公司治理持续深化，党建工作与业务发展工作进一步融合，顺利完成南充国资股份增持及20亿元地方政府专项债落地，南充国资成为银行第一大股东。

二是高质量发展迈出坚实步伐，党委政府多次将支持我行高质量发展纳入工作报告，全行“以效益为中心”推进业务转型发展，资产负债结构进一步优化，存款付息率明显下降，储蓄存款占比进一步提升。

三是资产质量及内控合规水平提升明显，通过不断强化资产的有效经营和安全管理，不良贷款率和不良贷款额实现双降。通过不断完善制度与流程，提升机控防险能力和过程控制质量，银行的内控合规有效性显著增强。

结合工作实践，在防范化解金融风险方面要主动作为，灵活施策，整合资源，多方发力。一是受三年疫情的持续影响，加上外部形势环境的深刻变化，给部分企业特别是中小微企业的发展带来一定困难，因此银行在处置化解不良时，要灵活多变，避免简单采用一诉了之的化解方式，而应精准施策、多措并举，针对短时间内存在困难的企业适当给足时间与空间。二是中小银行风险化解要坚持发展化险与党政帮扶化险有机结合。积极运用银行自有资金、市场化渠道筹集资金等途径处置风险，积极争取党委政府和监管机构政策与资金支持，通过“两条腿走路”和充分整合资源，不断提升风险化解处置质效。

同时，我们也建议在监管层面为中小银行改革化险提供相对包容性的政策支撑。例如适当放宽抵债资产处置时限要求，有计划分步实施资本新规与金融资产风险分类新规，适当放宽对有效重组资产的认定范围等。

《21世纪》：你如何看待新监管格局，金融监管部门正全面强化“五大监管”，并逐步做到监管“长牙带刺”、有棱有角，对于银行业尤其是中小银行来说意味着什么？

黄毅：金融监管部门正全面强化“机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管”等五大监管，此举既兼顾了国际监管规则标准，又比较好的结合了我国实际，有助于形成一套具有中国特色的监管框架体系，有助于进一步加强金融监管防范金融风险，守住金融底线，从而提高金融服务实体经济的质效，推动金融高质量发展，加快建设金融强国。

同时，这也对中小银行的健康经营提出了更高的要求，一是要求中小银行要始终坚持目标导向、问题导向，对自身风险要做到早识别、早预警、早缓释、早处置，要在“防”和“控”上发力，在防范新增风险的同时对潜在风险过高的存量业务要增强缓释，对存量风险要提高处置质效。二是要进一步强化公司治理，实现党的集中领导与公司治理有机融合，建立相互制衡、运行高效的公司治理机制。三是要始终坚持深耕本土、坚守定位、回归本源，将业务做强做深做精。

缓解息差收窄趋势

《21世纪》：银行业面临着息差不断收窄的压力，四川天府银行有哪些措施来进行应对，同时平衡好功能性与营利性的关系？

黄毅：2024年，我行坚持“稳中求进、以进促稳、先立后破”工作总基调，贯彻中央金融工作会议精神，作为中小金融机构立足当地开展特色化经营，重点围绕南充“产业兴市、制造强市”战略深化特色转型，持续调优银行业务结构，缓解息差收窄趋势，调整资源配置。

资产业务方面，将信贷资源更多投向于成长前景较好、综合回报较高的优势行业领域，持续提升资产收益水平。一是继续按照“有保有压”的原则，大力压降不符合市场定位的大额授信业务，将信贷资源主要投向科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等相关产业领域。结合南充市“产业兴市、制造强市”发展战略和新型工业化发展规划，精准对接、高效支持三大支柱性和两大成长性产业。计划2024年在新增普惠小微业务领域投放40亿元以上，在“医疗健康养老、新能源汽车、教育、黄金贸易、高端制造（含高端装备、高新技术）、信息科技”六大优势行业赛道新增投放20亿元，退出不符合市场定位及特色发展方向的大额授信业务50亿元以上。二是预计到2024年末，按照“调结构、优质量、重客群”思路搭建特色业务平台，持续提升对银行综合贡献相对较高优势行业领域的资产业务占比，确保在贷款利率下行大环境下，缓解信贷业务收益率下降趋势，同时稳步提升资产质量和资产收息率。

负债业务方面，落实增存稳存措施，持续提升基础性存款占比。一是通过深化特色场景建设，提高客户转化率及产品交叉销售能力，实现客户批量聚集和产业链、供应链渠道整合，带动交易性存款增长；二是通过稳固财政、社保和教育等公共资源，大力发展代收代付和代扣代缴业务，增加低成本资金沉淀。三是不断调优存款产品结构，加强存款产品分层分级管理，推动存款特色化、差异化利率定价，多措并举压降付息成本。