洞见横琴⑦｜“金钥匙”解锁琴澳一体化，跃升金融创新“试验田”

编者按：

“发展促进澳门经济适度多元的新产业”是横琴粤澳深度合作区的四大战略定位之一，并明确要大力发展“四新产业”，包括科技研发和高端制造产业、中医药等澳门品牌工业、文旅会展商贸产业、现代金融产业。在横琴粤澳深度合作区成立三周年之际，南方财经全媒体集团推出系列报道解码横琴“四新产业”。本期聚焦现代金融产业，洞察GDP占比超三成背后的金融创新。

南方财经全媒体记者彭敏静   横琴报道

从昔日的边陲海岛蜕变为今日的开发热岛，横琴已华丽转身。在这一蜕变过程中，金融业为横琴的崛起注入了强劲动力。

“2009年横琴新区成立时，区内仅1家农村信用社。历经十余年发展，金融业成为横琴粤澳深度合作区（简称：合作区）重要支柱性产业。”日前，人民银行广东省分行副行长林平接受南方财经全媒体记者专访时表示，横琴位于湾区要地、毗邻港澳，交通枢纽快捷通达澳门，定位上面向澳门、服务澳门，一直为澳门融入国家发展大局提供新载体、为澳门保持长期繁荣稳定注入新动力。

如今，现代金融产业不仅贡献了合作区三分之一以上的GDP，还是支持澳门产业适度多元的四新产业之一。

随着琴澳金融要素流通加速，一个全方位、多层次、多元化的金融生态逐渐在合作区建立，助力澳门金融产业高质量发展，加快打造成为具有中国特色、彰显“一国两制”优势的区域开发示范。 

（横琴粤澳深度合作区）

琴澳金融业态持续创新

澳门金融机构组成较为单一，主要是银行和保险公司。截至2023年末，澳门99家金融机构中，银行总行和保险公司分别为33家和27家，合计占半数以上。

澳门的低融资成本与内地产业的庞大融资需求相结合，催生了琴澳两地金融合作的增长。这种合作不仅在地方政府间，在金融机构以及金融企业之间也日益频繁。

“作为‘横琴金融30条’（ 《关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见》）发布后首家在横琴落户的澳门银行，我们亲身体验到了合作区开放包容的营商环境。”大丰银行股份有限公司横琴粤澳深度合作区支行行长陈迪青表示，合作区拥有央国企、澳门机构及其他国际机构，大家的行事习惯不同，语言不同，行业监管也不同，协调与融合工作很困难。但从筹建、开行到现在，合作区各职能机构都在发挥着自己的职能和优势，致力为区内各企业提供创新支持和发展机会。 

(大丰银行股份有限公司横琴粤澳深度合作区支行开业)

南方财经全媒体记者留意到，合作区已经集聚银行、证券、保险、资产管理、商业保理等多种细分金融类企业，为金融市场的互联互通建立了良好的基础。

琴澳金融市场互联互通涉及不同的货币、不同的汇率形成机制、不同的资本管制政策、不同的金融体制等。但近年来，琴澳两地通过开展跨境资产转让、跨境人民币账户融资、同业借款等方式，不断促进金融要素便捷流动。

三年前，中国银行横琴粤澳深度合作区分行成功为澳门国际银行办理跨境融资业务，成为合作区成立以来内地银行与澳门本地法人银行办理的首笔跨境人民币融资业务。

事实上，相对于银行间跨境融资而言，对于内地银行机构来说，同业拆借则是银行间资金调剂更为常用的工具，在维持金融市场的稳定和效率方面发挥着重要作用。而同业拆借在“横琴金融30条”出台后也取得了突破。

今年6月，珠海华发财务公司、澳门人民币清算行中国银行澳门分行落地首笔与澳门金融机构的人民币同业拆借业务，成为合作区首家与澳门金融机构开展人民币同业拆借业务的金融机构。

珠海华发集团财务有限公司相关负责人告诉南方财经全媒体记者，“这笔业务探索了琴澳资金融通的新路径，通过利用横琴金融机构资金支持澳门开展人民币业务，两地不同金融机构实现了联动，丰富了琴澳之间人民币流动性补充渠道。”

目前，合作区“双Q”政策试点已初见成效，已经打通了QFLP和QDLP的跨境双向投资通道。数据显示，截至2024年6月底，合作区已有QFLP管理企业25家，澳资14家；QFLP基金产品21只，澳资产品9只；QDLP管理企业2家。

“金融桥”架起“新家园”

横琴与澳门仅一水一桥之隔，是澳门居民融入内地的首选地，目前在合作区生活居住的澳门居民超过1.5万人，就业人数超过5000人，在合作区就读的澳门学生超270人。

“横琴‘澳门新街坊’对澳门人销售，我觉得在横琴买一套房子，能让我更加方便地来往琴澳。同时，横琴配套越来越好，空间更宽敞，让家里老人在横琴养老挺好的。”澳门居民黄先生在澳门工作，经常到横琴游玩、品赏美食，如今“生活圈”已从澳门转移到横琴。

“横琴金融30条”明确“为符合条件的澳门居民在合作区内购置或出售商品房给予汇兑便利”。但一直以来，非居民在境内购房存在首付款收结汇难的问题，影响着澳门居民融入合作区新家园生活。

“以往我们想在内地买房，由于首付款结汇与房屋交易备案互为条件的问题一直无法解决，首付款就无法汇入。”澳门居民黄先生表示，横琴的便利化结算服务允许汇入的首付款先结汇后再补充网签合同，解决了这一难题，所以很顺利在横琴“澳门新街坊”买到了心仪的房子。

得益于“横琴金融30条”中相关政策的落地，横琴“澳门新街坊”成为合作区首个试点“先结后补”便利化政策的楼盘，在保障跨境购房资金交易安全的前提下，解决了澳门居民在合作区购房首付款结汇难的困难。

林平表示，采取“先付房款后补材料”方式，优化跨境购房的结算支付流程，为澳门居民购买横琴“澳门新街坊”等住房提供便利化结算服务超500笔，资金折合人民币超9亿元，笔数和金额均占同期粤港澳大湾区该类业务超九成。

（横琴银行机构协助澳门居民办理业务）

据了解，横琴“澳门新街坊”共有4070间住宅单位、209间人才住房，预计可为1.2万至1.5万名澳门居民提供优质居住空间。截至今年8月，已认购单位超1300个。

聚焦民生互联互通，越来越多金融创新即将落地。合作区金融发展局局长池腾辉向南方财经全媒体记者透露，接下来将积极推进横琴“澳门新街坊”开展双币种（人民币、澳门元）收单业务试点，鼓励合作区地方金融组织与澳门联动积极探索跨境业务创新。

此外，金融业持续加持强势崛起的实体产业。合作区金融发展局数据显示，截至2024年6月底，合作区贷款余额增长至1800亿元；区内公募基金等资产管理机构资产管理规模增长至52000亿元，私募基金管理人管理基金规模增长至6400亿元，其中累计投向合作区项目超60个，累计投资额约460亿元，涵盖科技研发、高端制造和生物医药等产业。

“横琴金融业在支持经济高质量发展中加速成长，成为当地支柱产业、重要税源以及与澳门合作的牢固纽带。”林平说。

金融开放创新“试验田”

合作区作为金融开放创新的“试验田”，升腾着先行先试的改革热潮。

5月6日，横琴多功能自由贸易账户（EF账户）正式上线，为相关主体提供较好的结算、汇兑、融资等金融服务，支持用好境内境外“两个市场、两种资源”。

“以往将工资汇回澳门，都要提供雇佣合同、完税证明等收入证明材料，以后就不用了，真的很方便。开户仅需提供港澳居民来往内地通行证，以后款项从横琴汇至澳门也不用提供纸质证明材料，全程高效又便捷。”澳门的周先生就职于横琴一家澳资网络科技公司，EF账户业务开放的第一天，他便在中行横琴分行开立了EFF账户（面向境外个人），并通过EFF账户收到了公司发放的人民币薪酬。

截至6月末，合作区共10家银行机构接入系统并开展多功能自由贸易账户业务，累计开立账户102个，办理资金汇划19.97亿元。 

（澳资企业咨询办理EF账户业务）

在横琴金投国际融资租赁有限公司（简称“横琴金投租赁”）总经理岳国才看来，合作区挂牌三年来，粤澳双方创新体制运作越来越顺畅，不论在产业发展，与澳门的民生融合、制度衔接等都取得一些成果，琴澳两地的融合也迈向越来越深度的发展阶段。

飞机以及飞机发动机租赁是融资租赁业务的突出代表，其多为跨国性交易，涉及航空运输及飞机、发动机制造、维修等高技术产业，是融资租赁业务中租赁标的物最特殊、专业化要求最高、国际化程度最深的业务之一。

今年8月，横琴金投租赁与横琴小翼飞机技术有限公司共同在成都将两台罗尔斯·罗伊斯(Rolls-Royce)公司生产的Trent700飞机发动机正式交付给四川航空股份有限公司，标志着合作区首单飞机发动机租赁业务正式落地。

（Trent700飞机发动机）

“未来，我们对合作区打造高度开放的金融市场充满信心，也期待合作区不断完善跨境金融管理体系以及更多支持金融企业创新发展的政策落地。”岳国才表示，未来将充分发挥琴澳“双平台”优势，积极拓展金融产业发展新空间，打开飞机、船舶、高端制造等大型设备跨境租赁业务新局面，研究开展跨境转租赁、联合租赁等创新业务，深入推动跨境资产转让、跨境发债等跨境金融业务。

在林平看来，合作区充分发挥了区域和政策优势，金融改革创新取得了一批全国、全省首创性成果，以“小体量”释放了“大能量”。

随着一系列金融创新政策密集落地，合作区一批“区域独有”、彰显“创新突破”的多项创新举措持续落地，进一步深化粤港澳金融互联互通，成为金融业态开放合作的“试验田”。