金融监管总局大型银行司：进一步推进特定养老储蓄和个人养老金理财产品试点

21世纪经济报道 记者李愿 北京报道

“以机构改革为契机，深入落实中央巡视整改要求，精心谋划部署大型银行监管工作，持续推动大型银行高质量发展，助力金融强国建设和民族复兴伟业。”1月10日，金融监管总局大型银行司发表学习中央金融工作会议精神的文章时表示。

金融监管总局大型银行司认为，做好相关工作主要在推进金融创新提升服务实体经济质效，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，以机构高质量发展助力金融强国建设等。

金融监管总局大型银行司承担政策性银行、开发性银行和国有控股大型商业银行的非现场监测、风险分析和监管评价等工作，根据风险监管需要开展现场调查，采取监管措施，开展个案风险处置。

进一步推进特定养老储蓄和个人养老金理财产品试点

中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务。在推进金融创新提升服务实体经济质效方面，金融监管总局大型银行司表示，主要做好三方面的工作：

一是探索建立完善大型商业银行服务实体经济监测评估体系。督促大型商业银行积极承担国有大行责任，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加强对国家战略和重点领域的金融支持，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长。发挥集团多元化金融优势，提高金融供给的时度效。更好统筹高质量发展和高水平安全，重点通过金融科技运用和提升风控水平，拓宽可持续商业金融服务范围。

二是引导大型银行做好“五篇大文章”。引导创新信贷机制，精准对接科技型企业，探索解决尽职免责落地难问题。前瞻性研究碳定价机制，加强绿色金融供给，助力稳妥推进碳达峰碳中和。优化监管考核评价政策，配合完善普惠金融统计口径。丰富养老第三支柱金融产品供给，进一步推进特定养老储蓄和个人养老金理财产品试点。加快数字化转型，提高对实体经济金融需求的敏捷反应能力。

2022年7月，原银保监会、央行联合发布《关于开展特定养老储蓄试点工作的通知》，自2022年11月20日起，由工商银行、农业银行、中国银行和建设银行在合肥、广州、成都、西安和青岛市开展特定养老储蓄试点。试点期限暂定一年。试点阶段，单家试点银行特定养老储蓄业务总规模限制在100亿元人民币以内。

2023年4月26日，原银保监会相关部门负责人介绍，截至2023年一季度末，特定养老储蓄存款达336亿元。21世纪经济报道记者日前了解到，四家大行共计400亿元的特定养老储蓄额度早已售空，“我们也在等监管部门的最新安排，”一家大行支行负责人对21世纪经济报道记者表示。

个人养老金理财是个人养老金业务四类产品之一，首批产品推出于2023年2月，目前6家理财公司已发行了23只产品。据银行理财登记中心披露，截至2023年12月下旬，市场上共有16家商业银行代销23只个人养老金理财产品，投资者累计购买金额超12亿元。

三是提高人民群众金融获得感和满意度。督促大型商业银行坚持以人民为中心的价值取向，加强民生领域金融产品和服务。支持培育壮大新型消费，大力发展数字消费、绿色消费、健康消费。加强金融消费者权益保护，助力提升全民金融素养。

增强低息差环境下保持盈利稳定的能力

中央金融工作会议提出，要扎实做好加强金融监管、防范化解金融风险、推动金融高质量发展等重点工作，加快建设金融强国。金融监管总局大型银行司表示，以机构高质量发展助力金融强国建设，主要做好三方面的工作：

一是督促大型银行坚守战略职能定位。会同有关部门加快推进政策性银行分类分账改革，做好基础设施、外贸、乡村振兴等重点领域金融服务。引导大型商业银行做优做强，当好服务实体经济主力军和维护金融稳定压舱石。

对于政策性银行分类分账改革情况，21世纪经济报道注意到，进出口银行在2022年年报中披露，该行政策性业务占比实现了“近年之最”；农业发展银行披露政策性业务占比数据显示，截至2022年末为93.59%，政策性业务和政策性贷款占比保持在90%以上。

二是督促大型银行持续深化改革转型。督促大型银行强化党委在重大问题判断、重大政策制定、重大风险应对等重点领域的论证研判和把关作用，深入探索附属机构党的领导与公司治理有机结合的方式方法。增强低息差环境下保持盈利稳定的能力，积极实施降本增效，优化信贷结构，提高差异化、特色化竞争能力。继续做好高质量双向开放，加强市场沟通与投资者关系管理，提高参与国际金融竞争和治理的能力。

金融监管总局数据显示，2023年前三季度，大型银行息差为1.66%，再创历史新低。从当前情况看，在支持实体经济向好、助力地方化解债务等背景下，今年银行业息差将进一步下行。

“一方面，银行应持续优化资产负债结构，维护净息差稳定；另一方面，银行要着眼长远发展，拓展非息收入来源，提升非息收入占比，以弥补息差收窄的影响。”一份报告提出，近年来，财富管理作为银行中间业务的重要组成部分，成为银行轻型化转型的重要方向之一，银行可以在该领域加大发力。

此前，金融监管总局股份城商司发文也提出，鼓励股份制银行探索具有中国特色的现代商业银行治理制度，突出经营特色和竞争优势，在金融体系内发挥更加积极、正面的作用。

三是以高质量监督加强机构巡视整改。督促中管金融机构增强做好巡视整改的责任感、使命感，把巡视整改作为推进全面从严治党、促进高质量发展的有力抓手，增强内生动力，变“要我改”为“我要改”。督促深化“当下改”和“长久立”，防止整改不力、整改走过场。